El capital de las pequeñas empresas está experimentando cambios importantes en los EE. UU. Tener fondos suficientes para inyectar capital de trabajo para la financiación del marketing, el personal, la creación de nuevos productos y más, es fundamental para el crecimiento y el éxito de las pequeñas empresas.
Buscar ese capital de pequeñas empresas sigue siendo un desafío para los empresarios, muchos de los cuales están adquiriendo fondos de fuentes distintas a los bancos.
Muchos prestamistas alternativos se están alejando de las formas tradicionales de préstamo, ofreciendo un enfoque más integral e híbrido al capital de las pequeñas empresas. Es un enfoque que combina recursos como capital de trabajo, adelantos en efectivo y financiamiento de facturas.
$config[code] not foundEn estos días, las entidades utilizan diversos términos, y se están fusionando opciones como el capital de trabajo y los anticipos en efectivo. Muchos financiadores alternativos son híbridos que utilizan la terminología de manera intercambiable.
¿Necesita un préstamo para su pequeña empresa? Vea si califica en 60 segundos o menos.Fuentes alternativas de capital de la pequeña empresa
Si usted es un empresario que busca capital de pequeñas empresas crucial para ayudar a asegurar el éxito y el crecimiento, eche un vistazo a las fuentes alternativas de financiamiento a continuación.
Avances del comerciante
PayPal ha sido uno de los líderes en este campo, particularmente en el mundo de los negocios en línea. Puede solicitar un adelanto de efectivo del comerciante en minutos con PayPal y obtener términos flexibles que le permiten pagar el préstamo a medida que le pagan, lo que significa que no tiene que preocuparse de cómo la financiación puede afectar negativamente su flujo de efectivo.
Square Capital ha sido otro de los innovadores en el mercado de los avances mercantiles. La solicitud es rápida y simple, dice la compañía. Una vez aprobado, los fondos se depositan en su cuenta bancaria tan pronto como el siguiente día hábil. El proceso de devolución del prestamista también es simple, con deducciones automáticas convenientes hechas de sus ventas diarias de tarjetas, lo que significa que ni siquiera tiene que pensar en los reembolsos.
Factorización
El financiamiento de la factura es una opción de préstamo alternativa si tiene efectivo atado en facturas impagas. Compañías como Segway Financial ofrecen una alternativa a los avances comerciales. Como explica Hanna Kassis, experta en Segway Financial, con los adelantos en efectivo de los comerciantes, se requiere el historial de flujo de efectivo, pero su pequeña empresa no necesita proporcionar ninguna garantía.
La factorización de pequeñas empresas, por otro lado, requiere facturas reales y esos créditos y facturas se utilizan como garantía. De ahí la razón por la que esto a veces se llama un préstamo de anticipo de factura.
Kassis agrega: “Las compañías que califican para factoring son típicamente B2B bajo términos desfavorables. Ese retraso en el pago podría ser el resultado de que el vendedor lo ofrezca para obtener un negocio o el proveedor que lo ofrezca porque están gastando el dinero suficiente para dictar los términos del acuerdo ".
Préstamos en línea
Las plataformas de préstamos en línea, como Biz2Credit, se especializan en proporcionar préstamos a pequeñas empresas de manera rápida y con tasas relativamente bajas. Biz2Credit proporciona financiamiento a pequeñas empresas en tan solo 24 horas para tasas tan bajas como el 6.5%.
Hay una amplia gama de préstamos disponibles para fines específicos, que incluyen financiamiento de equipos, financiamiento de bienes raíces, préstamos de franquicia, préstamos para pequeñas empresas, préstamos comerciales con mal crédito y más. Los préstamos de inicio también están disponibles para ayudar a poner en marcha nuevas empresas.
Préstamos de negocios sin garantía
Otro nuevo tipo de préstamo alternativo es el préstamo comercial sin garantía que depende de aspectos de su negocio más allá de la calificación crediticia.
En cambio, empresas como SnapCap utilizan factores como el rendimiento de las ventas para determinar si una empresa es elegible para financiamiento. Esta plataforma de préstamos simplificada tiene un tiempo de respuesta rápido de solo 48 horas desde la solicitud del préstamo hasta que se recibe el dinero. SnapCap ofrece préstamos sin garantía a pequeñas empresas de entre $ 5,000 y $ 600,000.
Líneas de crédito
También puede solicitar un acceso rápido al capital de trabajo a través de líneas de crédito. Por ejemplo, Kabbage ofrece líneas de crédito de hasta $ 250,000 a través de su plataforma de préstamos. Puede elegir entre 6 y 12 meses contratos de plazo con Kabbage. Además, puede comenzar a utilizar los fondos de Kabbage inmediatamente y volver al prestamista cuando necesite más capital para hacer crecer su negocio.
A diferencia de los prestamistas tradicionales, Kabbage aprueba los préstamos analizando los datos de la vida real, no solo el puntaje crediticio. Vale la pena mencionar que el proceso de aprobación es bastante transparente y toma solo unos minutos.
Por otro lado, sin embargo, debe pagar sus préstamos en un plazo de seis meses.
Para ser elegible, debe estar en el negocio por un año o más, y ganar más de $ 50,000 al año en ingresos. Hasta la fecha, Kabbage ha financiado más de $ 1 mil millones para ayudar a las pequeñas empresas a crecer.
Préstamos de capital de trabajo
Otros prestamistas ofrecen préstamos de capital de trabajo, pero cuentan con mecanismos que pueden facilitar la búsqueda. Compañías como Fundation ofrecen a las pequeñas empresas un préstamo de capital de trabajo de hasta $ 500,000.
El proceso de solicitud en línea dura aproximadamente 10 minutos, seguido de un análisis inicial de crédito inmediato. El análisis determina si es o no una buena opción para un préstamo de capital de trabajo. Una vez que se aprueba su solicitud, los fondos tardan tres días hábiles en llegar a su cuenta.
La fundación se asocia con bancos y otras instituciones para proporcionar sus préstamos comerciales. El mayor desafío con la Fundación es su criterio de elegibilidad. Si su empresa no ha estado operativa durante al menos dos años y no genera al menos $ 100,000 al año, su solicitud será rechazada automáticamente.
Sus finanzas jugarán un papel importante en determinar si su solicitud es aprobada o no. Además de otros criterios mencionados anteriormente, debe tener al menos tres empleados y buen crédito personal.
Préstamos a corto y largo plazo
Para préstamos a corto y largo plazo, las compañías como OnDeck ofrecen una gran flexibilidad. Esta compañía ofrece dos opciones de financiamiento flexibles para pequeñas empresas: líneas de crédito de hasta $ 100,000 y préstamos a plazo de hasta $ 500,000.
Las tarifas son competitivas, con un APR de 13,99 para líneas de crédito y 9,99% de AIR para préstamos a plazo. Las solicitudes de financiamiento de OnDeck son extremadamente rápidas, alrededor de diez minutos, y puede recibir fondos en solo 24 horas.
En el lado opuesto, sin embargo, OnDeck no ofrece préstamos sin garantía. Por lo tanto, cuando una empresa obtiene un préstamo a plazo de OnDeck, se aplica un gravamen general sobre los activos de la empresa hasta que se cancele el préstamo. El propietario del negocio también debe dar una garantía personal para el préstamo.
Para calificar, debe estar en el negocio por al menos un año, tener un puntaje de crédito de más de 500 e ingresos anuales de más de $ 100,000 en los últimos 12 meses.
Microcréditos
Compañías como Acción ofrecen microcréditos a pequeñas empresas para comprar equipos de negocios vitales, inventario o para capital de trabajo. Acción presta a empresas y empresarios nuevos y experimentados, con cada préstamo diseñado para satisfacer sus necesidades individuales.
Para las empresas que necesitan fondos para crecer, Acción ofrece préstamos en el rango de $ 500 a $ 100,000. Los microcréditos se pueden utilizar para comprar inventario, actualizar equipos o como capital de operación.
Se tarda unos 15 minutos para solicitar el préstamo para pequeñas empresas. Solo necesita proporcionar información básica sobre su negocio para comenzar.
El mayor inconveniente es que debe proporcionar garantías y capital para ser elegible para el préstamo. Colateral podría incluir bienes raíces, si es libre y claro.
Para calificar, debe demostrar su capacidad para pagar la deuda, así como la prueba de sus ingresos e ingresos. También debe estar al día con los acreedores y tener un puntaje de crédito de 500 o más.
De archivo: Kabbage
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