Mientras el Departamento del Tesoro de los EE. UU. Concluye su Programa de Alivio de Activos en Problemas (TARP, por sus siglas en inglés), implementado en los días oscuros de 2008 en el apogeo de la crisis de las hipotecas de alto riesgo para prevenir el colapso de la industria bancaria, los críticos se preocupan por el final del programa puede amenazar involuntariamente los préstamos a pequeñas empresas. Aquí hay algunas predicciones sobre las dificultades que las empresas que buscan financiamiento pueden enfrentar y cómo los empresarios pueden sobrellevar la tormenta con algunas estrategias simples.
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Hermano, ¿puedes ahorrar un centavo? Las pequeñas empresas que tradicionalmente han confiado en los bancos comunitarios para préstamos o líneas de crédito pueden ser especialmente afectadas, ya que estos bancos intentan reembolsar el dinero de TARP, escribe la bloguera Maria Valdez Haubrich. O bien los bancos reducirán los préstamos comerciales para cumplir con sus obligaciones, o si no han tomado el dinero de TARP, se verán inundados con solicitudes de préstamos de dueños de negocios cuyos bancos los han cortado para pagar los fondos federales. Soluciones de red
Apretando al hombrecito. Si bien muchos bancos más grandes ya han reembolsado el dinero del TARP con intereses, se estima que 300 bancos comunitarios pequeños aún deben pagar esos fondos. Los bancos comunitarios se enfrentan a una tormenta perfecta: al no poder recaudar dinero en el mercado público, deben aumentar sus coeficientes de capital para cumplir con las nuevas regulaciones federales y no solo pagar dividendos sobre el dinero federal, sino también el principio y los intereses. Inc.com
Ajuste de cinturón
Donde hay voluntad, hay camino. Afortunadamente, los préstamos bancarios no son la única forma de que los empresarios financien la puesta en marcha o la expansión de un negocio, ni siquiera la forma preferida de hacerlo. Algunas de estas opciones incluyen fuentes privadas de capital como inversores externos, crowdsourcing o dinero prestado de amigos y familiares. SBA.gov
Tengo que admitir que está mejorando. El estado de las pequeñas empresas y el espíritu empresarial en los EE. UU. Puede ser difícil de medir, sin importar cuántas estadísticas se examinen. La abogada, autora y defensora de las pequeñas empresas, Barbara Weltman, observó los números y encontró un fuerte espíritu empresarial, una dura lucha y algunas fallas en un clima económico difícil, pero no un conjunto simple de estadísticas que capte el estado actual de las pequeñas empresas. Empresa libre
Cuando los tiempos se ponen difíciles
Un asunto de familia. Varios factores hacen que una empresa familiar se adapte mejor al florecimiento, incluso en tiempos difíciles y sin financiamiento externo. Como observa Lauren Harvey en esta publicación invitada, las empresas familiares a menudo ahorran dinero en salarios, y los miembros de la familia simplemente toman una parte de las ganancias. La inversión también es más flexible, ya que las familias ponen dinero en el negocio solo cuando el mercado y las condiciones financieras lo justifican. Pequeños diamantes de Biz
Por cualquier medio necesario. A veces, una mayor inversión en marketing y publicidad costosa no es necesaria para hacer crecer su negocio. En tiempos económicos difíciles, los enfoques menos costosos como los blogs y el marketing en otras redes sociales también pueden ser sumamente efectivos. Aquí hay 11 ejemplos de blogs de negocios que atraen y retienen clientes. Web marketing hoy
Pequeño gran hombre Las pequeñas empresas a menudo están muy orgullosas de su reputación de "pequeños" y sospechan de las mejores prácticas burocráticas de las grandes empresas. Sin embargo, el consultor de negocios Geoff Vincent cree que las pequeñas empresas pueden tenerlo todo, con una sofisticación operativa y estructural que puede mejorar el rendimiento y la eficiencia en tiempos difíciles. bizCompare
