Según la SBA, el 90% de las pequeñas empresas de nuestra nación son de propiedad familiar. Por supuesto, "propiedad familiar" no siempre significa que es un equipo de marido y mujer, pero muchos de ellos son como se mencionan aquí. Todos sabemos que los propietarios de pequeñas empresas necesitan hoy el capital como peor o peor que nunca. No estamos aquí para quejarnos de la manera en que las estadísticas de préstamos a pequeñas empresas son engañosas, pero tiene mucho que ver con los cambios recientes realizados por la SBA.
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La conclusión es que ya es bastante difícil si usted es el propietario de una pequeña empresa que necesita capital (o podría necesitar capital en el futuro), por lo que si es un equipo de esposos, un negocio familiar o una asociación de cualquier tipo, estos son los 3 consejos clave que deberá planificar (o responder) si desea tener la mejor oportunidad posible de obtener su financiamiento.
# 1 - ¡Piense en el préstamo que necesitará en 2-3 años AHORA! Este es un consejo que proviene de la perspectiva de poder pedir prestado dinero de manera más eficiente después de que usted inicie el negocio. Hay muchos errores de crédito que he visto cometer maridos, esposas y parejas a lo largo de los años. Algunos de los errores son menores y otros pueden ser más costosos y limitar sus capacidades de endeudamiento a medida que crece su negocio. Pedir dinero prestado para su negocio es como cualquier otra cosa. Puedes hacerlo de la manera correcta o puedes hacerlo de la manera incorrecta. Debe pensar si desea "cofirmar" sus hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.
Es posible que ambos deban ser parte de la hipoteca para propósitos de calificación, pero eso rara vez es necesario para los préstamos para automóviles y las tarjetas de crédito. Cuando solo hay un PG (garante personal) en sus tarjetas de crédito, obtiene lo mejor de ambos mundos. Desde una perspectiva crediticia, todas sus cuentas se consideran "operaciones" o "líneas comerciales". Por lo tanto, su perfil crediticio no es más que una compilación de todas las líneas comerciales individuales que contiene. Si pudiera elegir qué líneas comerciales deseaba en su informe de crédito, imagine lo que podría hacer. Si las tarjetas de crédito de sus cónyuges son viejas y tienen saldos bajos, querrá ser un usuario autorizado para esas tarjetas de crédito.
Por otro lado, si las tarjetas de crédito tienen menos de 2 años de antigüedad o tienen saldos altos en relación con sus límites de crédito (alta utilización), entonces no desea ser un usuario autorizado en esas cuentas porque esa línea comercial perjudicaría su crédito..
# 2: si usted o su cónyuge / pareja tienen un crédito "menos que perfecto", ¡entonces arréglelo AHORA! Me doy cuenta de que muchas personas se sienten frustradas con los puntajes de crédito y cómo funciona el crédito. En realidad, no es tan confuso como podría pensar, pero en lugar de centrarse en lo que puede no tener sentido, concentrémonos en cómo trabajar dentro del sistema bancario actual y cómo tener éxito con sus solicitudes de préstamo dado el terreno actual de crédito y préstamos. Si usted o su pareja no tienen el perfil de crédito y la puntuación que lo ayudarán a obtener la aprobación para el financiamiento, entonces es simple. Arreglalo.
Solo hay 2 formas de mejorar su perfil de crédito. Puedes agregar algunas cosas buenas o eliminar las cosas malas. El problema es que la mayoría de las empresas de reparación de crédito son … ejem … no son buenas. Encuentre una persona o compañía de calidad y contrálelas para mejorar su crédito. La Asociación Nacional de Asesores de Reparación de Crédito Responsables (NARCRA) es un buen recurso para encontrar un profesional de crédito. Puede mejorar, reparar o arreglar su crédito si no es bueno, pero es poco probable que pueda hacerlo usted mismo.
Técnicamente, no hay nada que pueda hacer una agencia de reparación de crédito que usted no pueda hacer … pero también podría representarse ante un tribunal en lugar de contratar a un abogado. ¿Podrías hacer eso?
$config[code] not found# 3 - ¡Determine estratégicamente cómo comparte el% de propiedad de su negocio! Propiedad 50/50 o 80/20: no puedo decirle cuántas veces he visto empresas que necesitaban entre $ 50,000 y $ 200,000 para llevar su negocio al siguiente nivel de crecimiento, pero hay un problema "menor". Un dueño tiene buen crédito y el otro tiene mal crédito … entonces el banco rechazó su solicitud de préstamo. Al determinar el% de propiedad de su negocio, es una buena idea tener en cuenta que la mayoría de los bancos, para la mayoría de las solicitudes de préstamos, requieren que cualquier persona con 20% o más de propiedad en la empresa se incluya en la parte de crédito y suscripción de la solicitud de préstamo.
En otras palabras, su crédito se verifica y si tienen mal crédito, entonces no se aprueba su préstamo. Si tiene mal crédito y su cónyuge tiene buen crédito, entonces sería prudente considerar convertir a su cónyuge en el propietario mayoritario. Probablemente querrá que el cónyuge con buen crédito sea el propietario del 85% o del 90%, ya que eso lo deja en claro con la mayoría de los requisitos de propiedad de la mayoría de los prestamistas. Todo esto parece fácil si está comenzando un nuevo negocio, pero ¿qué sucede si es un negocio establecido y ya ha establecido la propiedad en 50/50?
Solo haz un cambio. Es un simple addendum o revisión de los artículos. Simplemente pregúntele a su asesor de negocios, consultor de formación corporativa o abogado, y ellos pueden ayudarlo si usted no sabe cómo hacer este cambio usted mismo.
Como equipo de marido y mujer, existen excelentes maneras de separar y utilizar adecuadamente sus perfiles de crédito para que pueda maximizar sus puntajes de crédito y posicionarse de la mejor manera posible para obtener su financiamiento. Como siempre, consulte con su asesor comercial, abogado y contador, pero recuerde que funcionan para usted. La mayoría de las personas se resisten a las ideas y estrategias con las que no están familiarizadas y es muy probable que si estos asesores no le han presentado estos conceptos, probablemente no estén familiarizados con ellos.
Foto de matrimonio a través de Shutterstock
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