A partir de octubre de 2015, MasterCard y Visa marcarán el comienzo de un cambio importante en la industria de las tarjetas de crédito de EE. UU. Las tarjetas de crédito tendrán microchips en ellas. Los consumidores usarán números PIN en lugar de firmar recibos de tarjetas de crédito. Y los consumidores insertarán la tarjeta de crédito o la agitarán cerca del lector de tarjetas, en lugar de pasar una tira magnética.
Todo esto es parte de un cambio importante que, según los expertos, reducirá el fraude y las violaciones de datos de las tarjetas de crédito, y pondrá a Estados Unidos más en línea con el resto del mundo.
$config[code] not foundEn las audiencias en el Senado la semana pasada en torno a las violaciones de datos de las tiendas Target que afectaron a 70 millones de personas, hubo un llamado a pasar a la tecnología "chip and pin" por razones de seguridad. Delara Derakhshani, asesora de políticas de la Unión de Consumidores, declaró:
"Muchos otros países han cambiado o están en el proceso de cambiar a lo que se conoce como" tarjetas inteligentes "de EMV, o tecnología de chip y pin, que utiliza múltiples capas de seguridad … Las pérdidas totales por fraude se redujeron en un 50 por ciento y la falsificación de tarjetas en un 78 por ciento en el primer año después de la introducción de las tarjetas inteligentes de EMV en Francia en 1992. Estados Unidos se ha quedado atrás porque reemplazó todas las tarjetas de pago, actualizó los cajeros automáticos para aceptar las nuevas tarjetas, y La actualización de las terminales en tiendas minoristas cuesta dinero. Creemos que es un dinero bien gastado, y es una filosofía tonta y tonta esperar más, especialmente cuando la carga de protegerse contra daños después de una brecha recae sobre los hombros de consumidores inocentes cuyos datos se vieron comprometidos. ”
En un artículo de opinión en CNBC.com, Chris McWilton, presidente de North American Markets en MasterCard, señaló que la tecnología de banda magnética era nueva … en los años 70. Avance rápido 40 años, y la tecnología ha avanzado. Sin embargo, Estados Unidos se queda rezagado respecto a Europa y Asia en la adopción de tarjetas basadas en chips, que son "ampliamente utilizadas" allí, escribió.
¿Por qué son más seguros? Los microchips en las tarjetas de crédito contienen más datos que las tiras magnéticas. Eso hace que las tarjetas de microchip sean más difíciles de falsificar. Los datos también están encriptados, lo que dificulta el robo de datos de tarjetas de crédito. Y el uso de un número PIN reduce las transacciones no autorizadas por cualquier persona que no sea el propietario legítimo de la tarjeta.
Lo que los comerciantes necesitan saber sobre chip y pin
Esto es lo que usted, como comerciante, necesita saber a medida que nos dirigimos hacia este cambio en la industria de las tarjetas de crédito para octubre de 2015:
Las tarjetas de microchip se vuelven comunes Verá más clientes desde ahora hasta octubre de 2015 con tarjetas que contienen microchips. Puede reconocer las tarjetas del chip cuadrado (ver imagen arriba). Algunos bancos ya han comenzado a emitir tarjetas de crédito con chip. Seguirán más.
Cambio de responsabilidad ocurrirá - MasterCard y Visa dicen que no están exigiendo el cambio, pero lo están alentando con un cambio de responsabilidad. Lo que esto significa es que, como comerciante que todavía está deslizando y sin usar el chip para transacciones con tarjeta de crédito, podría terminar con responsabilidad en una situación de fraude. Hablando en el Wall Street Journal, Carolyn Balfany de MasterCard dijo:
"Entonces, si un comerciante todavía está utilizando el sistema anterior, aún puede ejecutar una transacción con un deslizamiento y una firma. Pero serán responsables de cualquier transacción fraudulenta si el cliente tiene una tarjeta chip. Y lo mismo ocurre de otra manera: si el comerciante tiene una nueva terminal, pero el banco no ha emitido una tarjeta de chip y PIN al cliente, el banco sería responsable ".
A través del cambio de responsabilidad, MasterCard y Visa están tratando de alentar a todos los jugadores en el mercado a adoptar la nueva tecnología.
Se requieren nuevos lectores de tarjetas - Para octubre de 2015, querrá actualizar los terminales de sus tarjetas de crédito para aceptar las nuevas tarjetas basadas en chip, si aún no lo ha hecho. Debido al microchip, se requerirá un nuevo tipo de lector que pueda leer los datos en el chip.
Los procesos y la capacitación del personal deben ser actualizados. Pasar a tarjetas y pines basados en chips puede no ser un gran cambio para algunos comerciantes de pequeñas empresas. Para otras pequeñas empresas, puede requerir cambios fundamentales en el proceso y la capacitación del personal. Un ejemplo de ello son los restaurantes que hoy retiran la tarjeta de crédito de la mesa para procesarla. Según Heartland Systems, "las empresas que normalmente tienen terminales" de respaldo "(como los restaurantes) tendrán el mayor cambio de paradigma, ya que las terminales deberán enviarse al titular de la tarjeta para ingresar un PIN".
Las tarjetas sin contacto son diferentes Las tarjetas basadas en chip no son necesariamente lo mismo que las "tarjetas sin contacto", llamadas así porque no necesitan ser deslizadas (hoy) o insertadas en el lector (en el futuro). De hecho, los dispositivos móviles, los llaveros y otros dispositivos también pueden usarse para transacciones sin contacto, no siempre tiene que ser una tarjeta de plástico. Las tarjetas o dispositivos sin contacto envían una señal de radiofrecuencia a una distancia muy corta para procesar la transacción. Eso significa que solo es necesario hacer tapping en el terminal de la tarjeta de crédito o se pueden mover muy cerca de él, como máximo a un par de pulgadas de distancia.
Edúquese sobre todas las implicaciones - Lea detenidamente todas las comunicaciones de MasterCard, Visa, el procesador de su tarjeta de crédito y el proveedor del sistema POS. Usted querrá entender todos los aspectos prácticos y los costos de hacer el cambio. Puede encontrar más información sobre el chip y el cambio de PIN en MasterCard y también en Visa.
Vea también nuestro artículo anterior, "EMV: La ventaja de la adopción de tarjetas inteligentes, ¿Estarán listas las pequeñas empresas?"
Imagen de la tarjeta de crédito Chip y Pin a través de Shutterstock
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