Bank of America recientemente hizo titulares sobre el corte de líneas de crédito de algunos de sus clientes de pequeñas empresas. Un artículo en el Los Angeles Times citaba a dos propietarios de pequeñas empresas (y aludían a otros) a quienes el Banco de América había cortado sus líneas de crédito.
Mientras tanto, los funcionarios del Banco de América negaron que su acción en relación con las pequeñas empresas sea generalizada. En su lugar, afirman que afecta a "un porcentaje muy, muy, muy pequeño" de sus clientes de pequeñas empresas, según el portavoz del banco Jefferson George, como se cita en un artículo de Huffington Post. Y todavía tienen 3.5 millones de préstamos no hipotecarios para pequeñas empresas en los libros.
Aunque el Bank of America dijo que notificaba a los prestatarios que fueron afectados por la llamada en sus líneas de crédito con mucha anticipación, algunos de los que fueron entrevistados dijeron que no recibieron tal notificación. Esos clientes de pequeñas empresas del Bank of America afirmaron que fueron sorprendidos y que no pudieron pagar los préstamos ni encontrar reemplazos tan rápido como exigía el Bank of America.
Pero me pregunté, ¿es esta sombra de 2009 una vez más, donde podemos esperar escuchar historias de préstamos a pequeñas empresas en todas partes? ¿Veremos un retroceso generalizado por parte de las instituciones crediticias incluso más allá de lo que hemos experimentado en los últimos años? ¿O es este un problema específico de Bank of America? Echemos un vistazo a alguna información adicional.
El Informe de Banco de Pequeñas Empresas de MultiFunding muestra que los préstamos para pequeñas empresas mantenidos por bancos se redujeron en $ 4,84 mil millones en el tercer trimestre de 2011. Los préstamos que Bank of America solicitó igualaron al 8,5% de eso solo.
Si bien Bank of America tuvo la mayor reducción de deuda de pequeñas empresas en el tercer trimestre, los préstamos aún están disponibles, según los expertos, pero todo depende de dónde busque financiamiento.
Según Ami Kassar, fundadora y CEO de MultiFunding, los bancos comunitarios más pequeños siguen siendo opciones muy viables para los propietarios de pequeñas empresas que buscan financiamiento. "Hay muchos bancos comunitarios que están construyendo agresivamente sus carteras de préstamos para pequeñas empresas en todo el país", señala.
Otros también enfatizan fuentes distintas a los grandes bancos para préstamos a pequeñas empresas. Rohit Arora, CEO de Biz2Credit, informa que su compañía no está viendo un retroceso general en los préstamos. Señala: "Biz2Credit está experimentando una mayor confianza entre los propietarios de pequeñas empresas y un mayor interés entre los bancos pequeños y medianos, junto con prestamistas alternativos para prestar de manera más agresiva a las empresas".
En otras palabras, la acción de Bank of America no significa que el crédito se esté agotando por completo. Pero el crédito sigue siendo más cerrado que otros tiempos históricamente. Es posible que tenga que ser más creativo que nunca en la búsqueda de financiamiento. Mira a los bancos de tu comunidad local. Mira a los bancos regionales de tamaño medio. Examine las opciones alternativas de financiamiento para pequeñas empresas como se señala en un artículo aquí en S tendencias de negocios del centro comercial el mes pasado. Además de los bancos tradicionales, considere acercarse:
- Las cooperativas de crédito
- Instituciones Financieras para el Desarrollo Comunitario (CDFIs)
- Financieros de cuentas por cobrar (AR)
- Microlenders
Foto de preguntas de dinero a través de Shutterstock
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