A medida que los miembros del Congreso han regresado a sus hogares antes del Día de las Elecciones el martes 6 de noviembre, los partidarios de las cooperativas de ahorro y crédito continúan educando a los funcionarios electos sobre temas de importancia para su industria.
Hay una serie de desarrollos en Washington, DC, de importancia para las cooperativas de crédito. Lo más importante es que el líder de la mayoría en el Senado Harry Reid (D-NV) ha manifestado sus intenciones de votar sobre la legislación de préstamos comerciales para miembros de la cooperativa de crédito (S.2231 / H.R. 1418). La aprobación de este proyecto de ley, presentado por el senador Mark Udall (D-CO), elevaría el límite de los préstamos, actualmente del 12,25% de los activos de una cooperativa de crédito, al 27,5%.
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Según la Asociación Nacional de Uniones de Crédito Federales (NAFCU), más de 1,100 uniones de crédito están prestando activamente a pequeñas empresas. Algunos de ellos están ofreciendo los populares préstamos de la SBA y otros productos financieros a empresarios que buscan lanzar o expandir sus negocios.
Sin embargo, una parte importante de estas cooperativas de ahorro y crédito se están acercando a su límite legal. Una vez que una cooperativa de crédito alcance ese límite, ya no podrá otorgar aprobaciones de préstamos.
En el Índice de préstamos para pequeñas empresas de Biz2Credit, el porcentaje de préstamos aprobados por las cooperativas de crédito se ha reducido durante tres meses consecutivos. Durante la crisis crediticia, a medida que los propietarios de pequeñas empresas buscaban opciones alternativas de capital, las cooperativas de crédito comenzaron a desempeñar un papel cada vez más importante en la financiación de pequeñas empresas.
Sin embargo, el análisis más reciente encuentra que los porcentajes de aprobación de las cooperativas de ahorro y crédito de este año han caído desde un máximo de 57.9% en marzo de 2012 a 52.9% en agosto. Por lo tanto, los propietarios de pequeñas empresas están explorando oportunidades de prestamistas no tradicionales, como los financieros de cuentas por cobrar, que a menudo cobran tasas porcentuales más altas que las cooperativas de crédito.
Al tener una variedad más amplia de financiadores que pueden proporcionar capital de trabajo, préstamos de expansión, préstamos para equipos, líneas de crédito, etc., los propietarios de pequeñas empresas pueden pedir prestado dinero a tasas más atractivas. Limitar las opciones dificulta la capacidad de los empresarios para buscar las mejores ofertas.
Es una ley simple pero importante de la economía, y no es solo teoría. Hablo con cientos de propietarios de pequeñas empresas cada mes que desean hacer crecer sus empresas y crear empleos. Me cuentan de primera mano las oportunidades que pierden cuando tienen pocas opciones de financiamiento.
Una votación sobre este tema podría tener lugar poco después de que el Congreso vuelva a reunirse después del día de las elecciones. Si desean un mejor panorama competitivo, las cooperativas de ahorro y crédito deben trabajar arduamente para distinguirse de los bancos y recordar a los funcionarios electos que el aumento de los préstamos a los miembros por parte de las cooperativas de crédito se traducirá en la creación de empleos locales.
Esto es crítico para cualquier político que quiera ser elegido en noviembre.
Foto de bandera y billete de dólar de EE.UU. a través de Shutterstock
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