Dos informes publicados recientemente por la SBA y destacados en el blog The Entrepreneurial Mind confirman lo que muchos propietarios de pequeñas empresas ya saben: los empresarios y sus empleados no están ahorrando lo suficiente para la jubilación.
Ahorro para la jubilación: una mirada a los propietarios de pequeñas empresas (PDF), escrito por el economista de la SBA Jules Lichtenstein, evalúa qué tan bien los empresarios se están preparando para su propio retiro. Entre los resultados:
- Solo el 36% de los propietarios de negocios tienen cuentas de jubilación individuales (IRA). De ellos, un tercio contribuyó durante el año fiscal 2005 (últimos datos disponibles). Solo el 18% de los dueños de negocios tienen un plan 401 (k), y menos del 2% tiene un plan Keogh.
- Los dueños de negocios que tienen más probabilidades de tener y contribuir a las cuentas de jubilación son no minoritarios, mayores, tienen niveles de educación más altos, poseen empresas más establecidas y más rentables y tienen más probabilidades de poseer múltiples negocios.
- La propiedad general de activos de los empresarios afecta la forma en que ahorran para la jubilación. Es más probable que aquellos que poseen casas y tengan otras cuentas de jubilación tengan participación en IRA, Keogh o 401 (k) (en otras palabras, aquellos que tienen un tipo de cuenta de jubilación probablemente tengan más de una).
- Los propietarios de negocios que poseen microempresas (menos de 10 empleados) tienen menos probabilidades de poseer o contribuir a las cuentas de jubilación.
El segundo estudio de la SBA, Disponibilidad de planes de jubilación para pequeñas empresas y participación de los trabajadores (PDF), evaluó la participación en los planes de jubilación de los empleados de pequeñas empresas. Entre los hallazgos de la autora Kathryn Kobe:
- Casi el 72% de los empleados de pequeñas empresas no tenían disponible un plan de jubilación patrocinado por la compañía. El nueve por ciento tenía un plan patrocinado por la compañía disponible, pero no contribuye a él. Solo el 19,5% de los empleados de pequeñas empresas tienen y contribuyen a un plan de jubilación patrocinado por la empresa.
- Los empleados mayores, casados y mejor educados tienen más probabilidades de participar en los planes patrocinados por la compañía.
- De las pequeñas empresas que tienen planes de jubilación para los empleados, el 25 por ciento ofrece planes de beneficios definidos y el 75% tiene planes de contribución definidos.
- Los costos de instituir y ejecutar los planes son las razones principales por las que las pequeñas empresas no los ofrecen.
En su estudio, Lichtenstein concluyó que existe la necesidad de desarrollar “formas que ayuden a los propietarios de las empresas más pequeñas, especialmente las empresas basadas en el hogar y las empresas de propiedad única, a aumentar sus ahorros para la jubilación. Desarrollar formas de ayudar a los propietarios de negocios minoritarios, especialmente hispanos, a aumentar sus ahorros para la jubilación también es un objetivo político sugerido por los resultados de este estudio Además, existe la necesidad de coordinar mejor las cuentas de jubilación basadas en el empleador con las cuentas individuales como las IRA y hacer que los planes sean menos complejos y onerosos, especialmente para los propietarios de microempresas ".
Con las pequeñas empresas que emplean a tantos estadounidenses, es más importante que nunca que los dueños de negocios y sus empleados tengan opciones de jubilación disponibles.
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