Digamos que estás atado por dinero en efectivo. No necesita exactamente un préstamo para pequeñas empresas, ni tiene el tiempo para pasar por el proceso de solicitud. Aunque espera que las grandes facturas sean pagadas por grandes clientes en las próximas semanas o meses, ahora necesita dinero para pagar a sus empleados y proveedores. ¿Cual es la solución?
La financiación de cuentas por cobrar o el factoraje podrían ser una opción para usted, dependiendo de su industria y la naturaleza de su negocio.
$config[code] not found¿Qué es el financiamiento de cuentas por cobrar?
El financiamiento de las cuentas por cobrar implica pedir prestado contra sus cuentas por cobrar o vender sus cuentas por cobrar a una compañía que le pagará un monto equivalente al monto de la factura que se le debe, menos un descuento. El monto del descuento varía según el tamaño de la transacción, el grado de riesgo que la compañía financiera (a veces denominada "factor") debe tomar para cobrar el monto adeudado y otros asuntos. Obtendría más por una factura pagable por una empresa de primera línea que vence pronto en comparación con una que, por ejemplo, tiene 90 días de vencimiento de un pagador más débil.
El factoraje ha existido por lo menos 500 años, dice Dan Casey de AccountsReceivableFinancing.com. Señala que se trata de:
“… proceso de venta de sus derechos para cobrar una factura. El comprador de factor / factura paga un alto porcentaje del valor nominal de la factura el primer día. Una vez cobrado, el factor financia el saldo del valor de la factura menos sus tarifas por el servicio. "
Aquí hay un desglose de los diferentes tipos de financiamiento de cuentas por cobrar:
Así que con este tipo de servicios, puede pedir prestado contra el dinero que espera recibir pronto o vender la factura con un descuento. El efecto neto en cualquier caso es que se gana mucho dinero mucho antes. Puede ver otros beneficios e inconvenientes en el cuadro de arriba.
Beneficios del financiamiento de cuentas por cobrar
El principal beneficio de estos servicios de financiamiento es ayudar a las pequeñas empresas a obtener efectivo rápidamente.
Es particularmente útil para las empresas que pagan facturas grandes por parte de clientes que pueden pagar lentamente por una razón u otra (como los clientes corporativos grandes, o cuando forman parte de un gran contrato gubernamental de varias fases). Sin embargo, mientras tanto, las pequeñas empresas aún tienen que pagar una nómina, lo que pone a la empresa en una situación de flujo de efectivo.
El financiamiento de las cuentas por cobrar también puede ayudar a liberar capital de trabajo. Debido a que muchas empresas tienen fondos comprometidos en el inventario, cobrar las facturas rápidamente es primordial. Obtener financiamiento quita esa preocupación de la ecuación para las pequeñas empresas.
El factoraje, en el que realmente vende la factura directamente y el factor asume el cobro, puede eliminar el dolor de cabeza de perseguir los pagos de los clientes. Solo eso puede ahorrarle a una pequeña empresa tiempo y dinero en forma de recursos internos de personal dedicados al seguimiento y la recopilación.
Qué cuentas por cobrar financiación y costos de factoraje
Al igual que cualquier otro tipo de financiamiento o préstamo, usted pagará por el privilegio de tener acceso a efectivo rápidamente. Casey dice que en su compañía, las tarifas de financiamiento de facturas pueden variar de 1% a 3% por mes. La tasa que pagará depende del tamaño de la transacción, su volumen de dólares mensual y su solvencia crediticia. Las tarifas también dependerán de si obtiene financiamiento de factoring o financiamiento de cuentas por cobrar.
¿Es adecuado para su negocio?
Las compañías de financiamiento de cuentas por cobrar a menudo se especializan en una industria o tipo de transacción en particular, por ejemplo, industrias de servicios de personal o contratos gubernamentales. Cuando busque dicha financiación, consulte su sitio web o pregunte si manejan transacciones en su industria o de su tipo.
Considere sus razones para necesitar financiamiento rápido. ¿Es un problema temporal? Si no, puede ser indicativo de algo más grande que debe abordarse. El financiamiento de las cuentas por cobrar no está diseñado para ganar tiempo para detener lo inevitable.
¿Cuánto está dispuesto a pagar por el privilegio de tener acceso al dinero más rápido? En esencia, el financiamiento de las cuentas por cobrar es como bajar los precios. Por otro lado, podría valer la pena si mantiene su flujo de efectivo constante e ininterrumpido: las alternativas (usar tarjetas de crédito caras o incurrir en cargos por pagos atrasados) podrían ser más costosas. Realmente tienes que mirar el panorama general y el impacto total. Hable con su contador para comprender el impacto financiero general en su empresa.
16 comentarios ▼
