Después de meses de declive, los bancos han saltado de cabeza en los préstamos a pequeñas empresas. Esta es una buena noticia para los empresarios.
El último Índice de Préstamos para Pequeñas Empresas de Biz2Credit, un análisis mensual de 1,000 solicitudes de préstamos, encontró que las aprobaciones en junio por parte de grandes bancos ($ 10B + en activos) saltaron medio punto porcentual a 11.1% desde 10.6% en mayo de 2012. La cifra estaba muy por encima la mísera tasa de aprobación del 8,9% hace un año en junio de 2011.
Los grandes bancos, que han estado bajo una tremenda presión para participar activamente en los préstamos para pequeñas empresas, finalmente han comenzado a cerrar acuerdos. CitiBank, por ejemplo, parece estar cerrando más negocios que antes.
Los préstamos bancarios pequeños aumentaron a 47.5% en junio de 2012, dos puntos porcentuales más que el 45.5% en mayo de 2012 y cinco puntos porcentuales más que la tasa de aprobación del 42.5% en mayo de 2011. Los bancos locales y regionales están ganando gran cantidad de SBA 7 (a) préstamos expresos, que solían ser la fianza de los bancos más grandes. Los bancos medianos, como Sovereign, realmente han incrementado sus esfuerzos en los préstamos a pequeñas empresas y están persiguiendo agresivamente el mercado.
La tasa de aprobación de préstamos de las cooperativas de crédito de junio de 2012 cayó a 55.8%, en comparación con 57.6% en mayo. Algunas cooperativas de ahorro y crédito informaron que habían alcanzado su límite anual de préstamos, que actualmente representa el 12.25% del total de activos. El Senador Mark Udall (D-CO), presentó el Proyecto de Ley de Empleos para Pequeñas Empresas de la Cooperativa de Crédito (S. 2231), que elevaría el límite de los préstamos comerciales de la cooperativa de crédito al 27,5% del total de activos de la cifra actual del 12,25%.
Al aumentar el límite, las cooperativas de crédito podrían aumentar la cantidad de préstamos para pequeñas empresas que hacen. Mantener el límite en su lugar dificulta el acceso al capital, especialmente porque las cooperativas de ahorro y crédito se han vuelto cada vez más activas en el espacio de préstamos para pequeñas empresas este año.
Los prestamistas alternativos también disminuyeron, reduciendo su tasa de aprobación de préstamos a 62.9% desde un máximo de 63.2% en mayo de 2012. Cuando los prestamistas tradicionales vuelven al juego, impacta a los financiadores alternativos, como el factoring y las compañías de anticipo de efectivo, que generalmente cobran más. Las tasas de interés que los bancos hacen.
Si los bancos están prestando, es menos probable que los propietarios de pequeñas empresas busquen otras opciones. Cuando acceden al capital, las pequeñas empresas amplían sus operaciones y crean empleos.
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