Cuando la crisis financiera de 2008 golpeó, generó un congelamiento generalizado en los préstamos. Muchas pequeñas empresas que una vez pudieron obtener financiamiento de repente se vieron aisladas del crédito. Hemos visto el impacto en los últimos años, ya que muchas pequeñas empresas han reducido la contratación, se han visto obligadas a despedir empleados o incluso a cerrar sus puertas por completo.
La buena noticia es que los préstamos para pequeñas empresas están en un máximo de 4 años. Según un informe de Thomson Reuters, los préstamos a pequeñas empresas aumentaron un 18% entre noviembre de 2010 y noviembre de 2011.
Y las buenas noticias no terminan ahí. La legislación que se está moviendo actualmente en el Congreso está diseñada para facilitar que las pequeñas empresas y las empresas nuevas obtengan capital y permitan a los inversores a pequeña escala poner su dinero más fácilmente en nuevas empresas prometedoras. La Ley de TRABAJOS, cuyo acrónimo significa Jump-start Our Business Start-ups, es uno de los pocos proyectos de ley bipartidistas que aprobará el Congreso este año.
La Ley de TRABAJOS está dirigida a empresas con ingresos inferiores a mil millones de dólares. Si usted es un comerciante local o un negocio en solitario, sabe que hay una gran diferencia entre sus necesidades de capital y las de una empresa multimillonaria.
Cuando se trata de obtener dinero para comenzar, expandir o simplemente continuar con su negocio, deberá elegir sabiamente. Algunas opciones serán demasiado complejas, otras demasiado arriesgadas. Algunos proporcionarán demasiado, y otros no lo suficiente. Aquí hay una instantánea de las diversas opciones de financiamiento que podrían ajustarse a sus necesidades:
Financiamiento de la deuda: préstamos institucionales
Puede solicitar a muchas fuentes de financiamiento de deuda, incluidos bancos, uniones de crédito, ahorros y préstamos, compañías de financiamiento comercial y la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos (SBA, por sus siglas en inglés). Los gobiernos estatales y locales también ofrecen programas para ayudar al crecimiento de las pequeñas empresas.
Los bancos son la principal fuente de financiamiento para los propietarios de pequeñas empresas, y pueden proporcionarle una línea de crédito que viene con un calendario de pago y una tasa de interés. Durante el proceso de solicitud, un banco analizará de cerca el flujo de efectivo, la garantía y la liquidez de sus activos de su empresa. También ayuda si ya ha establecido una relación con el banco, incluida la banca personal, antes de solicitar el préstamo.
El financiamiento de la deuda es atractivo para los propietarios de pequeñas empresas, ya que puede ser más fácil de obtener que el financiamiento de capital y no tiene que renunciar a ningún capital en su empresa. En el lado negativo, deberá pagar su préstamo con intereses y es posible que deba proporcionar una garantía personal (como su casa) para garantizar el préstamo comercial.
Financiamiento de la deuda: amigos y familia
Muchos empresarios piden préstamos a miembros de la familia y amigos. Esta financiación generalmente viene en pequeñas cantidades sin mucha molestia o papeleo. Tenga en cuenta que si bien este enfoque le permite evitar toda la burocracia legal, no está exenta de sus propias cadenas personales. Cualquier negocio tiene sus riesgos y las cosas pueden ponerse feas cuando pierdes el dinero de un amigo o no puedes devolverlo.
Subsidios
Si está involucrado en tecnología, puede considerar solicitar subvenciones competitivas del programa de Investigación de Innovación de Pequeñas Empresas (SBIR) del gobierno de los Estados Unidos.Este programa proporciona más de $ 2 mil millones al año desde 11 agencias federales (como los NIH y el USDA) a pequeñas empresas para impulsar la investigación y el desarrollo y la innovación de alta tecnología. Los SBIR son altamente competitivos. Además, hay numerosas oportunidades de subvenciones estatales, regionales y minoritarias disponibles. Las subvenciones son dinero gratis que no debe ser pasado por alto.
Financiamiento de capital
Si bien el financiamiento de la deuda es la forma más común de financiamiento para pequeñas empresas, muchas empresas son financiadas cada año por inversionistas privados o institucionales a cambio de una participación de capital en la empresa. Hay tres tipos comunes de financiación de capital:
- Familiares y amigos: en este acuerdo, un familiar o amigo le proporcionará capital a cambio de una participación adecuada (es decir, acciones) en su empresa.
- Inversores angelicales: Estos son inversionistas privados de alto patrimonio. Además del dinero, los ángeles a menudo imparten su sabiduría comercial, orientación y oportunidades para establecer contactos. Si bien los ángeles invierten en decenas de miles de compañías cada año, esta fuente de financiamiento es difícil de encontrar para la pequeña empresa promedio.
- Capitalistas de riesgo (VC): Estos inversores profesionales son jugadores serios en el mundo de las inversiones. Invierten en compañías con el potencial de expansión para convertirse en grandes empresas con altas ganancias para los accionistas. Como resultado, buscan compañías jóvenes que están más allá de la fase de inicio, son compañías de "rápido crecimiento" y están dispuestas a cotizar en bolsa en un futuro cercano (aproximadamente de 3 a 5 años).
Si la financiación de VC es una opción para usted, tenga en cuenta que los diferentes capitalistas de riesgo adoptan diferentes enfoques para administrar sus inversiones. La mayoría prefiere mantener una influencia pasiva, pero reaccionará con fuerza si la empresa no tiene el desempeño esperado y puede insistir en cambios en la administración o en la estrategia. Esta necesidad de renunciar a parte de la toma de decisiones y parte del potencial de ganancias son las principales desventajas de la financiación de capital.
Ultimas palabras
Recuerda que la impresión que dejas en los financieros a los que te acercas es de suma importancia. Si ya tiene una buena relación con su banquero, esa podría ser su mejor opción. Si se acercará a una nueva fuente por primera vez, asegúrese de causar una impresión profesional. Si bien su aplicación financiera es el resultado final, hacer una impresión positiva puede ayudar a inclinar las escalas a su favor.
Más propietarios de negocios están viendo oportunidades para invertir en el crecimiento de sus negocios. Dado que la falta de financiamiento disponible para las pequeñas empresas fue la causa principal de que muchas empresas se replegaran durante lo peor de la recesión, tal vez los datos de préstamos recientes son una buena señal de que la economía está mejorando para las pequeñas empresas.
Foto de financiación a través de Shutterstock
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