Encontrar las opciones de seguro adecuadas para su nuevo negocio puede ser un proceso largo y complicado. Desde la responsabilidad profesional hasta la cobertura de salud e incluso la cobertura de vehículos, hay muchas cosas diferentes que se deben tener en cuenta para garantizar que su negocio esté totalmente cubierto en caso de que ocurra algo.
Para obtener un poco de información sobre el complicado mundo de los seguros comerciales, Ryan Hanley, jefe de marketing de Trusted Choice, compartió algunos consejos para pequeñas empresas en la lista a continuación.
$config[code] not foundEncuentra un buen BOP
De acuerdo con Hanley, un BOP, o la política de los dueños de negocios, puede ser un excelente lugar para comenzar a obtener cobertura para su negocio. La mayoría de los proveedores que ofrecen cobertura comercial deberían tener una oferta de BOP, que podría incluir una variedad de cobertura diferente, como responsabilidad civil, responsabilidad de los empleados, cobertura de vehículos y más, todo en un solo paquete.
Incluso los negocios caseros necesitan coberturas
Algunos propietarios de negocios que trabajan fuera de su hogar pueden pensar que no necesitan ningún tipo de seguro. Pero ese no es el caso.
Hanley explicó en una entrevista telefónica con Small Business Trends, “Si ejecuta una tienda de Etsy fuera de su garaje y mantiene todos sus productos y suministros por ahí. Digamos que su casa se quema y todo eso se ha ido, la política de los propietarios no va a cubrir eso ".
Supervise sus políticas a medida que crece
A medida que su negocio crezca, podría superar su BOP básica y debería considerar otras opciones. Hanley dijo que, por lo general, cuando las empresas comienzan a crecer en varias ubicaciones o producen un gran volumen de productos, es hora de buscar otras opciones más allá del BOP con el que comenzó.
Evalúe sus riesgos
Para saber qué cobertura es la adecuada para usted, ya sea que esté viendo una cobertura de BOP u otro plan en conjunto, necesita conocer sus mayores riesgos.Si su empresa opera principalmente en línea, es probable que necesite planes que cubran actividades en línea como ataques cibernéticos. Pero si vende productos físicos, probablemente querrá centrarse más en la responsabilidad de los productos.
Cubra a sus empleados
Si su empresa tiene empleados, definitivamente necesita cobertura para ellos. Los requisitos de compensación para trabajadores varían según el estado, pero es posible que se vea obligado a tener este tipo de cobertura para sus empleados. E incluso si no es un requisito legal, puede ser una buena idea dependiendo del tipo de trabajo que los miembros de su equipo tienen a cargo.
No pase por alto a los freelancers
Un error común cuando se trata del seguro de compensación para trabajadores, dijo Hanley, es cuando las compañías no ofrecen cobertura para trabajadores independientes o contratados.
Hanley dice: "El hecho de que les envíe un formulario 1099 al final del año no significa que no sean un empleado real. Eso solo importa cuando se trata de impuestos ".
Saber lo que constituye un empleado
Por esa razón, es importante que se dé cuenta cuando alguien es un empleado real en lugar de un contratista. Aunque puede variar según la situación, Hanley dice que muchas veces si alguien hace negocios con un nombre comercial diferente al suyo, es probable que sea un contratista en lugar de un empleado. Por ejemplo, si contrata a una empresa oficial de computadoras para que arregle su hardware de vez en cuando, es probable que no tenga que ofrecerles cobertura. Sin embargo, si cuenta con una persona de TI independiente en el personal que paga regularmente y que trabaja para usted bajo su propio nombre, probablemente se lo considere un empleado.
Compruebe los requisitos de su estado
También debe tener en cuenta los requisitos de su estado actual, ya que varían en todo el país. Un agente debería poder ayudar. Pero debe asegurarse de cumplir con todos los requisitos legales.
Considere la cobertura de discapacidad
Aparte de la compensación general de los trabajadores, puede ser beneficioso para usted ofrecer cobertura de discapacidad a corto o largo plazo a su equipo. Esto puede incluso ser requerido por su estado.
Asegúrese de que tiene beneficios de responsabilidad
Si ofrece beneficios a sus empleados, como la cobertura de salud, también debe considerar una política de responsabilidad de beneficios. Por ejemplo, si solo ofrece un plan de salud con un deducible alto y una cobertura mínima, un empleado puede emprender acciones legales contra usted en caso de que se encuentre en una situación difícil debido a la falta de opciones. La responsabilidad de los beneficios garantiza que estaría cubierto en esa instancia.
Obtenga cobertura de responsabilidad civil para su equipo
También puede considerar agregar responsabilidades de empleo a su cobertura. Esto cubriría cualquier caso de acoso laboral, despido injustificado, discriminación o problemas similares.
Y cubrir contratistas externos
Cuando busque pólizas de responsabilidad civil, es una buena idea asegurarse de obtener una que también cubra a los contratistas independientes. Según Hanley, usted puede ser considerado responsable de las acciones de cualquier persona que contrate para que trabaje en su ubicación. Así, por ejemplo, si contrata a un plomero que acosa sexualmente a uno de sus empleados, pueden demandarlo ya que usted es el que los trajo.
Los negocios en línea, obtener la responsabilidad cibernética
Para negocios en línea, también puede necesitar cobertura de responsabilidad civil si recopila algún pago o información personal. Si alguna vez lo piratean o si hay una filtración de esa información, los clientes pueden tomar medidas en su contra.
Cubra su consejo profesional
Además, si usted es un consultor u ofrece algún tipo de consejo a las personas, es posible que necesite una cobertura de responsabilidad por separado que lo atenderá en caso de que alguien se enfrente a dificultades debido a su consejo. Esto a menudo se llama cobertura de errores y omisiones.
Obtener cobertura para ataques de denegación de servicio
También es posible que deba asegurarse de que su responsabilidad cibernética o una política similar ofrezca cobertura en caso de ataques de Denegación de Servicio. Esto puede ser especialmente relevante si su empresa ofrece cualquier tipo de servicios o cursos en línea. Si alguna vez hay un período de tiempo prolongado en el que los clientes no pueden acceder a lo que han pagado debido a dichos ataques, es posible que necesite cobertura para esas instancias.
Cubra sus productos
Para productos más tangibles, también puede comprar cobertura de responsabilidad de productos. Esto lo cubre en caso de que uno de sus productos cause lesiones o enfermedades. Esto podría ser útil si vende productos alimenticios, juguetes o cualquier cosa que pueda presentar algún tipo de riesgo para los usuarios.
Obtener cobertura de negocios para vehículos de negocios
También debe asegurarse de contar con una cobertura comercial específica para cualquier vehículo utilizado con fines comerciales. Incluso si posee un vehículo personalmente, debe estar cubierto por una política comercial si va a usarlo en esa capacidad.
Incluso los conductores de Uber pueden necesitar cobertura comercial
Por ejemplo, Hanley dice que ha habido cierta confusión en los últimos años, especialmente entre las personas que conducen para Uber, Lyft o compañías similares. Incluso si usa su vehículo personal y solo conduce para esas compañías en ocasiones, su política personal de automóviles no cubrirá ningún incidente que ocurra mientras trabaja como conductor de Uber. Por lo tanto, es posible que necesite una póliza por separado para asegurarse de estar cubierto en esos casos.
Busque en la cobertura de la industria específica
Según Hanley, los diferentes tipos de seguros que se mencionaron anteriormente son solo la punta del iceberg. Existen varios tipos de cobertura más específicos que pueden beneficiar a su negocio, dependiendo de su industria. Así que analice los tipos de cobertura que pueden ser más aplicables a su negocio y al tipo de trabajo que realiza.
Haga su propia investigación
Si bien es útil buscar un profesional para que lo ayude con sus decisiones de seguro, Hanley también dice que los dueños de negocios deben hacer su propia investigación primero. Si sabe, al menos en términos básicos, los tipos de cobertura que puede necesitar, entonces es más probable que encuentre la mejor oferta y un agente o compañía en el que pueda confiar.
Comprando por ahí
Además, no solo debes ir con el primer agente o compañía que te encuentres. Busque y encuentre el mejor agente y las políticas que realmente funcionen para usted.
Encuentra un agente independiente
Hanley también dice que realmente ayuda ponerse en contacto con un agente independiente para que lo guíe a través del proceso. Un agente independiente le puede dar citas e información sobre una variedad de políticas de una variedad de fuentes diferentes. Así que es más probable que encuentres las mejores ofertas.
Ve con alguien en quien confíes
Sin embargo, no siempre es suficiente encontrar un agente. Hanley dice que es realmente importante para usted encontrar a alguien en quien confíe. De esa manera, puede estar seguro de que está obteniendo la mejor cobertura específica para su negocio.
Asegúrate de que sean de buena reputación
También puede ayudar preguntar alrededor u obtener algunas referencias para asegurarse de que su agente de elección sea de buena reputación y no solo alguien que dé una buena primera impresión. Además, asegúrese de que tengan todas las licencias o certificaciones necesarias.
Evalúe sus necesidades regularmente
Una vez que esté satisfecho con su cobertura, el proceso no termina. Debe evaluar regularmente su cobertura con su agente a medida que su negocio crezca. Los nuevos empleados, las ubicaciones o incluso las regulaciones estatales podrían afectar los tipos de cobertura que necesita. Así que mantente al tanto y date cuenta de que mantener tu negocio asegurado es un proceso que nunca terminará.
Mujer bajo la foto de paraguas a través de Shutterstock
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