Si hay alguna duda de que las pequeñas empresas y el acceso al crédito siguen siendo un tema muy importante en esta economía de recesión casi posterior, solo lea los titulares.
$config[code] not foundNo es probable que nuestra propia Anita Campbell busque un proyecto de ley de empleos, pero ella hizo algo mucho mejor. Recientemente, Anita realizó un webinar para Verizon titulado "¿Cómo puede obtener crédito para su pequeña empresa en el mercado actual?" Tom Markel, vicepresidente de iBank, se unió a ella para la presentación.
El par de ellos empacó una cantidad increíble de información en una hora. Aquí hay algunos puntos destacados.
Bienes raíces comerciales: Investigue sus opciones, verifique si hay gravámenes o impuestos atrasados sobre la propiedad, y pídale a un abogado que revise el contrato. CONSEJO: ten en cuenta que necesitarás mucha máscara en el juego; Los bancos ahora quieren que usted ponga alrededor del 40-50% del precio de compra.
Líneas de crédito bancarias: Es similar a las tarjetas de crédito y solo debe usarse para cubrir emergencias de flujo de efectivo. Necesita un buen flujo de efectivo y un buen puntaje de crédito, pero no garantías (a menos que tenga un historial de crédito deficiente) para obtener una línea de crédito. Harás pagos mensuales y no hay multas por pagar el saldo completo. CONSEJO: En el clima actual, los bancos observarán de cerca al propietario de la empresa.
Préstamos garantizados por la SBA: Hay varios tipos diferentes de préstamos de la SBA diseñados para satisfacer necesidades específicas:
- 7 (a): programa de préstamos insignia, capital de trabajo, expansión, adquisición de negocios
- 504 - comprar o refinanciar bienes raíces comerciales o comprar equipo de capital
- Patriot Express - tipo de 7 (a) para veterinarios, sus cónyuges, viudas o viudos
- Microcrédito: préstamos comerciales de $ 35,000 o menos, destinados a "mercados desatendidos"
- Préstamos para recuperación de desastres - para empresas dañadas por desastres naturales
Tú debe tener un plan de negocios para obtener un préstamo respaldado por la SBA. CONSEJO: Debido a que estos préstamos están estructurados para servir a empresas que de otra manera merecen que casi no cumplen con los requisitos para los préstamos comerciales convencionales, puede ser útil comenzar a solicitar un banco que sea un prestamista aprobado por la SBA.
Tarjetas de crédito: Use las tarjetas de crédito comerciales con precaución, esto es dinero costoso (17% a 20% de interés). Busque una tarjeta que funcione bien para usted (es decir, si viaja mucho, busque una tarjeta que ofrezca buenos premios de viaje). No mezcle el uso de tarjetas de crédito personales y comerciales. CONSEJO: Comuníquese con el emisor de su tarjeta si anticipa un problema que evitará los pagos oportunos.
Tarjetas de cargo: Similar a las tarjetas de crédito, excepto que el titular de la tarjeta no tiene permitido llevar un saldo. American Express es el ejemplo más famoso; El saldo debe ser pagado en su totalidad cada mes. No puede obtener una de estas tarjetas a menos que tenga un puntaje de crédito superlativo. CONSEJO: hay mayor Consecuencias de los pagos atrasados o faltantes, incluida la posibilidad de perder la tarjeta por completo.
Préstamos ARC: Los préstamos especiales de la SBA creados por la Ley de reinversión y recuperación de EE. UU. Son pequeños préstamos sin intereses por un año. Están destinados a empresas viables que están luchando por la recesión, un préstamo puente para superar los momentos difíciles.
Crédito comercial: Markel estaba muy entusiasmado con el crédito comercial: "Una de las cosas más fabulosas que se han inventado en el mundo". Términos típicos de 30 netos (pago 30 días después de la facturación), con un 1% de descuento si la factura se paga dentro de 10 dias. Puede ser muy útil para el flujo de efectivo, por lo que si sus proveedores no lo ofrecen, pregunte al respecto. CONSEJO: Negocie, trate, pero obtenga lo que acordó por escrito.
Subsidios: Cuidado con las estafas, porque no hay mucho para la pequeña empresa típica aquí. La mayoría de las subvenciones son para empresas de alta tecnología, para investigación y desarrollo, y ese es un proceso largo y que requiere un gran volumen de papeleo. Las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario ofrecen subvenciones a equipos de desarrollo económico y comunitario. La organización privada ocasional otorga subvenciones, a menudo como un premio del concurso (por ejemplo, Intuit). CONSEJO: ¡Las subvenciones no son dinero libre de impuestos!
Cómo tratar con los prestamistas: Necesita un plan de negocios sólido con datos financieros actualizados y proyecciones financieras razonables; los datos financieros auditados son mejores. Su solicitud bancaria debe completarse de forma clara y ordenada, de modo que se vea al banco como si realmente supiera sus cosas y actúen juntos (lo que le hace parecer menos riesgoso). Según un estudio de iBank / Citicorp de 2004, el 60% de los prestatarios rechazaron ser rechazados porque su solicitud de préstamo es "un desastre".
El sitio web de la SBA tiene mucha información sobre planes de negocios y una plantilla que los bancos encontrarán familiar, por lo que es una buena plantilla para usar. CONSEJO: pregunte al prestamista de su banco qué es lo que quiere en una solicitud y / o pídale a alguien (Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas, SCORE, etc.) que revise su solicitud antes de entregarla.
Gestiona tu crédito: Trabaje para establecer su crédito comercial desde el primer día porque tener crédito empresarial le facilita la vida de varias maneras. Protege sus activos personales, a veces es más fácil de obtener porque la relación deuda-ingreso no está tan ponderada como lo es en las decisiones de crédito personal.
Sin embargo, aún debe tener cuidado con su crédito personal porque su puntaje de crédito personal todavía afectará su capacidad para acceder al crédito comercial, especialmente cuando su empresa aún es joven. Entonces, supervise su informe de crédito y elimine las inexactitudes si las encuentra. No maximice sus tarjetas de crédito u otras fuentes de crédito.
Al final, tanto Anita como Tom acordaron que los dueños de negocios deben tratar su búsqueda de financiamiento y su crédito comercial con tanto cuidado como cualquier otra cosa en su negocio. Administre activamente su crédito comercial, bríndele el tiempo y la atención que merece.
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