Los propietarios de pequeñas empresas siempre han estado detrás de la curva cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Una encuesta de American Express ampliamente citada de hace un par de años informó que solo el 54 por ciento sentía que estaba en camino de ahorrar lo suficiente para la jubilación. Como periodista de pequeñas empresas por más tiempo del que recuerdo, he visto este tipo de estadística una y otra vez.
Sin embargo, hay una categoría de personas que ahorran incluso menos para la jubilación que los propietarios de pequeñas empresas: las mujeres.
$config[code] not foundRecientemente, la ex directora ejecutiva de Bank of America, Sallie Krawcheck, llegó a los titulares cuando habló sobre la "brecha de jubilación", un déficit que fijó en $ 13 billones entre la cantidad que las mujeres de Estados Unidos necesitan para retirarse cómodamente y la cantidad que realmente han ahorrado.
Si bien el número real del déficit está en disputa, un estudio de Financial Finesse informa (PDF) de que una mujer de 45 años tendría que ahorrar $ 126 para la jubilación por cada $ 100 que un hombre de la misma edad debe ahorrar para Ofrecer la misma calidad de vida en la jubilación.
¿Cuál es la razón de la brecha de jubilación?
Una variedad de factores han sido citados:
- Pago desigual (en promedio, las mujeres todavía ganan solo $.78 por cada dólar que gana un hombre).
- La mayor tendencia de las mujeres a tomar tiempo fuera de la fuerza laboral para criar hijos.
- Las mujeres generalmente viven más tiempo que los hombres.
Entonces, ¿qué pasa con las mujeres propietarias de negocios?
Desafortunadamente, no parece que lo estén haciendo mucho mejor que la población general de mujeres. Un estudio realizado el año pasado dice que mientras el 55 por ciento de los empresarios masculinos se sienten confiados acerca de la jubilación, solo el 45 por ciento de las empresarias lo hacen.
Algunos de los mismos obstáculos que afectan a las empleadas cuando se trata de ahorrar para la jubilación también afectan a las empresarias. Muchos estudios han demostrado que, si bien las mujeres inician negocios a una tasa más alta que los hombres, es menos probable que sus negocios obtengan ingresos de $ 1 millón o más.
Las empresas de bajos ingresos, por naturaleza, tienen menos probabilidades de contratar empleados, lo que puede hacer que sea más fácil ignorar la planificación de la jubilación. Pero los planes de jubilación tienden a atraer empleados y te ayudan a competir con empresas más grandes como empleador.
Tengo que admitir que, hasta hace poco, mi propia empresa estaba en el mismo barco. Desde el lanzamiento de nuestro negocio en 2008, mis socios comerciales y yo (todas las mujeres) hemos dejado de contribuir a las cuentas de jubilación que teníamos como empleadas. Nuestro dinero estaba allí sentado, sin hacer nada, hasta que uno de mis socios finalmente comenzó a rodar la pelota contactando a un planificador financiero para ayudarnos a establecer un plan de jubilación para nuestra empresa. Estoy tan contenta de que ella haya dado este paso. Y también me siento un poco avergonzado de haber esperado, especialmente después de descubrir lo fácil y económico que puede ser establecer un plan de jubilación.
Conclusión
Los planes de jubilación ya no son solo para grandes empresas o empresas con empleados. Hoy en día, incluso las empresas unipersonales pueden establecer planes 401 (k), por no mencionar las IRA. Puede encontrar mucha información sobre sus opciones de jubilación en el sitio web del IRS y en el sitio web del Departamento de Trabajo (si tiene empleados). O haga una búsqueda de empresas de servicios financieros que ofrezcan planes de jubilación para pequeñas empresas. (Asegúrese de revisar cuidadosamente a cualquier compañía antes de confiarle su dinero).
No cuesta nada simplemente contactarse con un planificador financiero y obtener más información sobre sus opciones. No tienes nada que perder, y todo un futuro por ganar.
Imagen retirada a través de Shutterstock
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