Los líderes de negocios dicen que la nueva jefe de la Administración de Pequeños Negocios (SBA), Linda McMahon, necesita enfocarse en los préstamos para poder realmente hacer una diferencia.
McMahon ha presidido más de $ 53 millones en préstamos garantizados a propietarios de pequeñas empresas del norte central de Florida. Ella también nombró a cuatro nuevos Administradores Asociados desde que tomó las riendas, incluyendo a Allen Gutiérrez a la Oficina de Desarrollo Empresarial.
$config[code] not foundSin embargo, los expertos dicen que los cambios en el programa 504 de la SBA tendrán mucho más impacto en las pequeñas empresas. El programa se ocupa de la financiación de los principales activos fijos como bienes raíces y equipos.
Al igual que otros programas importantes de la SBA, el 504 no está financiado directamente por el gobierno. Pero el programa ayuda a conectar a las pequeñas empresas con prestamistas y otras agencias para hacer que los préstamos se realicen.
Para descubrir cómo la SBA podría aumentar los préstamos pequeños a través de este programa, Small Business Trends conversó con Chris Hurn, CEO de Fountainhead Commercial Capital.
Cambios de la SBA que impulsarían los préstamos a pequeñas empresas
Mejorar la recopilación de datos
Requerimientos de información para prestamistas de terceros deben ajustarse. La transparencia también debe estar al frente y en el centro para la recopilación de datos del historial de rendimiento de SBA 504.
"La Agencia necesita una mejor recopilación de datos para que los préstamos de la SBA 504 puedan ser fácilmente titulizados", dice Hurn.
Introducir la amortización de 25 años
También hay llamados a plazos de amortización más largos. Es necesario hacer coincidir la amortización a 25 años de los préstamos permanentes de segundo grado de SBA 504 con los términos de la mayoría de los préstamos de primer grado en el producto de préstamo SBA 504.
Tiene sentido alinearlos entre sí. Este tipo de ajuste sería bienvenido por los mercados.
Acelerar las aprobaciones
"Es necesario que haya tiempos de aprobación más rápidos en el centro de procesamiento centralizado (SLPC) de la SBA", dice Hurn. "Es 2017: para que el programa siga siendo competitivo en el mercado de préstamos comerciales de hoy, las aprobaciones no pueden tomar semanas; Deben emitir aprobaciones en pocos días ”.
Es interesante notar que los prestamistas en línea pueden aprobar préstamos en minutos. La SBA debería poder reducir esa brecha para recuperar una ventaja competitiva.
Actualización de suscripción
Las Compañías de Desarrollo Comunitario son una bujía vital en el motor de estos proyectos SBA 504. Estos son los socios de la SBA para los préstamos. Sus procesos de suscripción deben reflejar el hecho de que los prestatarios calificados ahora están eligiendo los préstamos SBA 504.
Según Hurn, al menos parte del truco para esta nueva mentalidad es dejar de lado las dudas de la última recesión. Él sabe de al menos siete proyectos de préstamo SBA 504 que han sido rechazados en los últimos nueve meses. Todos fueron aprobados como préstamos convencionales en su lugar.
Una vez más, la SBA necesita revertir su dirección para fluir con la nueva corriente financiera.
Hacer cambios en las normas de préstamo
Se debe abordar otra cuestión y esa es la superposición entre dos programas: 7 (a) y 504.
"Sigue habiendo demasiada recompensa en los préstamos SBA 7 (a) de bienes raíces únicamente", dice Hurn.
El problema radica en la forma en que los prestamistas intentan convencer a los propietarios de pequeñas empresas para que adopten una tasa variable sobre sus activos fijos. Esta es la forma en que un prestamista maximiza las primas del mercado secundario.
De acuerdo con Hurn, cualquier proyecto de bienes raíces que supere los $ 500,000 deberá caer bajo la bandera de la SBA 504 para evitar este tipo de abuso.
Mire las ganancias de capital de trabajo pequeñas
Los pequeños ingresos de capital de trabajo deben considerarse en el programa de préstamos SBA 504, especialmente cuando están vinculados a la creación de puestos de trabajo. Hay una pequeña disponibilidad de retiro con las nuevas disposiciones de refinanciamiento permanentes. Hurn sugiere algunas otras formas de abrir más esta puerta.
"Los límites en la cantidad de capital de trabajo permitido, según el tamaño del préstamo, es una forma de lograr esto", dice. "Otra es simplemente usar el precedente establecido por los nuevos registros de préstamos de refinanciamiento SBA 504: hasta el 25% del monto total del préstamo".
Programas de Préstamo Champion
La Gran Recesión ha reducido el número de bancos. Existe una necesidad real de más prestamistas que defiendan los programas de préstamos de la SBA. El programa SBA 504 a menudo tiene mejores términos y condiciones que los prestamistas convencionales.
Hurn sugiere que Linda McMahon trabaje con diligencia para determinar la percepción de que estos préstamos de la SBA son una alternativa efectiva a los préstamos bancarios convencionales.
Foto de administración de pequeños negocios a través de Shutterstock
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