Los cambios en el mercado de seguros individuales afectan a los propietarios de pequeñas empresas

“Los mayores efectos que tendrá la ACA Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio en los propietarios de pequeñas empresas pueden no ser cambios en las reglas para el mercado de seguros para pequeñas empresas, sino más bien cambios en el mercado de seguros individuales. ”

Esto se debe a que la mayoría de los propietarios de empresas con menos de 25 empleados tienen muchas más probabilidades que otros estadounidenses de obtener su seguro de salud del mercado de seguros individuales.

Si están asegurados, la mayoría de los estadounidenses obtienen su seguro de salud de una de cuatro fuentes:

• sus empleadores;
• el empleador de un miembro de la familia;
• el gobierno (a través de Medicare o Medicaid);
• o de otro seguro privado.

Los propietarios de pequeñas empresas difieren de los estadounidenses que no tienen negocios en términos de cobertura de seguro de salud, pero no en la forma en que la mayoría de la gente piensa.

Aproximadamente la misma proporción de propietarios de pequeñas empresas y estadounidenses no ancianos tiene seguro de salud. De acuerdo con un análisis no publicado de la Encuesta de Ingresos y Participación en el Programa para el segundo trimestre de 2011 por la Fundación Kaiser Family, el 25 por ciento de los propietarios de pequeñas empresas no tenían seguro, una fracción similar al 22 por ciento de todos los adultos no ancianos que no tienen seguro médico. Cobertura de atención.

El análisis de la Fundación también muestra que el 21 por ciento de los propietarios de pequeñas empresas y el 18 por ciento de todos los adultos no ancianos obtienen su seguro del empleador de un miembro de la familia, números que tampoco son muy diferentes. Finalmente, un 6 por ciento relativamente similar de los propietarios de pequeñas empresas y el 10 por ciento de los adultos no adultos mayores obtienen su seguro a través de Medicare o Medicaid.

Donde los propietarios de pequeñas empresas se diferencian de otros estadounidenses radica en la parte que obtiene cobertura de seguro de su empleador y de "otros seguros privados", la mayoría de los cuales son seguros comprados en el mercado individual.

Mientras que el 37 por ciento de todos los estadounidenses que no son ancianos obtienen seguro de salud de sus empleadores, solo el 19 por ciento de los propietarios de pequeñas empresas con menos de 25 empleados lo hacen. Las cifras se invierten para "otros seguros privados", con el 30 por ciento de los propietarios de pequeñas empresas y solo el 13 por ciento de todos los estadounidenses no ancianos que obtienen su seguro de esa fuente.

Esta diferencia lleva a los analistas de la Fundación Kaiser Family a concluir que los cambios realmente importantes en la ACA para los propietarios de pequeñas empresas se encuentran en el mercado de seguros individuales, como los nuevos requisitos de cobertura, las normas sobre condiciones preexistentes y la creación de intercambios de seguros.

Foto del seguro de salud a través de Shutterstock