Por qué el préstamo como servicio es el futuro para las pequeñas empresas

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Anonim

Las empresas pueden obtener capital de diversas maneras. Para mantener el crecimiento en crecimiento, muchas empresas nuevas y empresas más pequeñas van al banco para pedir un préstamo. También existen líneas de crédito, capital de riesgo, inversión ángel y otros métodos, pero un préstamo sencillo siempre ha tenido las mayores ventajas para una empresa joven.

Desde 2008, la industria crediticia se vio obligada a transformarse. Lo que surgió estuvo muy lejos de lo que una vez fue, pero a los prestatarios les encantó. Aunque los préstamos institucionales se han enfrentado a varios desafíos en los últimos años, un nuevo segmento de préstamos para pequeñas empresas está experimentando un crecimiento extremo: los préstamos como servicio (LaaS).

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¿Qué es el préstamo como servicio?

El préstamo como servicio es un nuevo giro en una antigua función bancaria, el préstamo de capital. Las compañías de LaaS utilizan los últimos avances en software para agilizar el proceso de préstamos, lo que lo hace económico y rápido. No por falta de tecnología, esto no era común en la era financiera anterior a 2008, pero los resultados ahora están ganando credibilidad, y los clientes también.

Puede tomar semanas obtener un préstamo de un banco debido a requisitos como el papeleo, la identificación personal, la burocracia y la falta de conectividad entre las sucursales.

Ahora, por el contrario, los líderes de préstamos como servicio como ezbob pueden ayudar a los prestatarios a acceder al financiamiento en tan solo 30 minutos. Pueden lograr una hazaña como esta debido a un sistema automatizado patentado para verificar la solvencia, encontrar préstamos adecuados y ofrecer estas opciones en tiempo real a los usuarios.

Tomer Guriel, el CEO de ezbob, ve a su compañía como una solución tecnológica que ayuda a facilitar el procedimiento a menudo tenue de los préstamos. Y la idea de ezbob se basa en la experiencia con los bancos y el sector crediticio.

“La idea de ser un proveedor de tecnología nació en 2012. En ese momento, nos asociamos con Accenture para vender nuestra plataforma a los bancos. Desafortunadamente, en ese momento, los bancos no estaban listos para trabajar con una empresa nueva, Fintech. La única forma en que podríamos hacer que el negocio despegara era comenzar a prestarnos nosotros mismos ".

¿Cómo llegamos aquí?

Crisis post-financiera, el crédito de muchos grandes bancos institucionales se agotó en gran medida. En los cuatro años posteriores a 2008, los préstamos de los bancos a pequeñas empresas cayeron en $ 120 mil millones. No importa si esto se debió a una baja confianza en los bancos de todos los tiempos, o simplemente a menos actividades comerciales.

Posteriormente, las pequeñas empresas que no querían renunciar se vieron obligadas a encontrar fuentes alternativas de capital, muchas de ellas de prestamistas de alta tasa.

Con ganas de evitar una repetición de 2008, los reguladores instalaron leyes que hacen que la transparencia y la accesibilidad de los datos sean un requisito para cualquier institución financiera. Mientras los bancos se ajustaban lentamente, la industria financiera se levantó de las cenizas y trabajó rápidamente para aplicar la tecnología a las finanzas antes de ofrecer una solución optimizada a los clientes. Esto no ha hecho que los bancos queden obsoletos, pero representa una de las mejores opciones que tiene una pequeña empresa cuando necesita una inyección de efectivo.

Las pequeñas empresas y LaaS: ¿Un partido hecho en el cielo?

Los bancos siguen siendo una excelente manera de encontrar financiación. Sin embargo, a medida que la estela de la última depresión se vuelve menos turbulenta, los bancos se han quedado atrás. LaaS ha establecido su residencia en el vacío, y las pequeñas empresas están acudiendo en masa a estas empresas para obtener financiación. ¿Por qué?

Respuesta rápida

Las empresas más pequeñas son más sensibles al tiempo que las grandes y también están más expuestas a las condiciones del mercado. Tienen menos espacio para maniobrar, y sus necesidades son siempre más urgentes que las de las principales empresas con alto nivel de capitalización. Para llenar la nómina, aprovechar una oportunidad de crecimiento y más, la velocidad es crucial para las pequeñas empresas, porque el costo de no cumplir con estos pequeños hitos es significativamente mayor.

Esta es la razón principal por la que las pequeñas empresas prefieren los préstamos LaaS. Los prestatarios pueden acceder a los fondos en un abrir y cerrar de ojos, en comparación con los gigantes institucionales, que operan con lentitud frustrante. La financiación rápida permite a las pequeñas y medianas empresas ser flexibles y gratuitas, en lugar de amarrar todo el papeleo necesario del banco.

Confiar en tech

La confianza que las personas depositan en las plataformas de redes sociales de sus teléfonos celulares se aplica cada vez más a áreas tradicionales como los préstamos. Tecnologías como las que ejecutan las aplicaciones de préstamos de la nueva era son potentes y seguras, ya menudo más seguras que los sistemas que alguna vez usaron los grandes bancos. Con el cifrado, las redes privadas y el cumplimiento total con los reguladores, las pequeñas empresas no ven ninguna razón para no usar estos servicios.

Cortar la línea de fondo

La mano de obra, una vez requerida para impulsar una solicitud de préstamo a través de la burocracia de un banco, es totalmente innecesaria con LaaS. Debido a que se puede confiar en los algoritmos y el software para realizar las mismas tareas, el proceso es mucho más barato para los prestamistas alternativos. A su vez, estos ahorros se pasan al prestatario.

Trayendo bancos al pliegue

Muchos servicios de préstamo como servicio no buscan competir con los bancos, sino ayudarlos. El capital que respalda sus préstamos para sus sistemas de vanguardia debe provenir de algún lugar, y los bancos son el lugar perfecto. En el tipo más común de LaaS y la relación bancaria, la plataforma de software LaaS simplemente encuentra candidatos que pueden cumplir con los estándares de préstamo existentes del banco. Esta relación de tipo afiliado es beneficiosa tanto para las partes como para los clientes, que pueden acceder a un préstamo económico respaldado con las credenciales de una institución tradicional de ladrillo y mortero.

LaaS liderando el camino

A medida que las nuevas regulaciones y prácticas financieras se convierten en el estándar, la industria de los préstamos como servicio simplemente se convertirá en la industria de los préstamos. El apoyo público a LaaS hace que esto sea casi inevitable, y los mercados ya han probado y probado ampliamente el modelo. Las pequeñas empresas tienen más opciones de financiamiento que nunca, y pocas pueden argumentar en contra de los beneficios económicos de tal tendencia.

Foto de Fintech a través de Shutterstock

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