El apoyo a las pequeñas empresas fue una de las principales historias económicas del año, y el aumento en los préstamos a esas empresas en crecimiento fue el desarrollo más importante en 2011.
Es una historia que vimos en desarrollo desde que la crisis crediticia apretó los recursos para la financiación de pequeñas empresas. Cuando los grandes bancos decían que no, los bancos pequeños y los prestamistas no bancarios decían que sí. En el transcurso de 2011, los grandes bancos rechazaron las solicitudes de préstamos aproximadamente el 90 por ciento de las veces. Los bancos más pequeños aprobaron casi la mitad de las solicitudes de financiamiento de pequeñas empresas, mientras que los prestamistas alternativos concedieron aprobaciones con mayor frecuencia.
Muchas personas me preguntan: "¿Quiénes son los prestamistas alternativos?" Están compuestos por cooperativas de crédito, CDFI, micro prestamistas y financiadores de cuentas por cobrar.
Las cooperativas de crédito Una cooperativa de crédito es una institución financiera cooperativa, sin fines de lucro, propiedad y controlada por sus miembros. Las cooperativas de crédito se establecen y operan con el propósito de promover el ahorro y proporcionar crédito a tasas competitivas y otros servicios financieros a sus miembros. Están enfocados localmente y prestan a tasas razonables, lo que explica su tremendo crecimiento en los préstamos a pequeñas empresas en 2011.
Las cooperativas de crédito se están volviendo más agresivas al solicitar depósitos y buscan duplicar el límite del 12.5 por ciento en los préstamos a pequeñas empresas establecidos por el gobierno. La Asociación Nacional de Uniones de Crédito Federales (NAFCU) proporciona una lista de sus miembros en línea. Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI) Las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario son entidades financieras que tienen una misión principal de desarrollo comunitario. Establecido por la Ley de Desarrollo Comunitario y Mejora Regulatoria de Reigle de 1994, los CDFI están certificados por el Departamento del Tesoro, que les proporciona fondos a través de una variedad de programas. Biz2Credit ha ayudado a numerosos propietarios de pequeñas empresas en Nueva York a obtener fondos de la Corporación de Desarrollo de Negocios de Nueva York (NYBDC).
La organización ayuda a otorgar préstamos a plazo a pequeñas empresas que a veces no pueden cumplir con los requisitos de financiamiento tradicional. En muchos casos, el financiamiento incorpora múltiples participaciones, garantías de la SBA, amortización flexible y pagos a largo plazo. NYBDC también administra la Corporación de Desarrollo Certificada Empire State ("The 504 Company"), que cuenta con la licencia de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) para otorgar préstamos SBA 504 diseñados para estimular el desarrollo económico y estimular la creación de empleos para empresas elegibles del estado de Nueva York. Micro prestamistas Los micro prestamistas proporcionan pequeños préstamos diseñados para estimular el espíritu empresarial en áreas económicamente desfavorecidas. Con frecuencia, se otorgan a mujeres y empresarios de minorías y a empresas que se han establecido en zonas de empoderamiento económico. A menudo, los negocios de inicio en estos vecindarios son creados por personas que carecen de garantías o un largo historial crediticio y, por lo tanto, no pueden cumplir con los requisitos más mínimos de los acreedores tradicionales.
ACCION USA es una organización de microfinanzas que se compromete con la misión de capacitar a los dueños de negocios con acceso a capital de trabajo y educación financiera. ACCION ofrece préstamos comerciales de hasta $ 50,000 y educación financiera en todos los EE. UU. Y se especializa en trabajar con propietarios de pequeñas empresas que no pueden obtener préstamos del banco debido a un tipo de negocio, un corto período de tiempo en el negocio o un historial de crédito insuficiente. Cuentas por cobrar (AR) prestamistas Los financiadores de Cuentas por cobrar (AR), a menudo conocidos como "factores", compran las cuentas por cobrar de una empresa, con un descuento, para proporcionarles capital de trabajo cuando lo necesitan. Con el factoring, el financiamiento se proporciona al vendedor de las cuentas en forma de un "anticipo" en efectivo, a menudo del 70 al 85% del precio de compra de las cuentas. El saldo del precio de compra se paga al momento del cobro, a menudo como un porcentaje de las transacciones con tarjeta de crédito. Las tasas de interés generalmente son más altas con el factoring.
Sin embargo, el prestamista está asumiendo un mayor nivel de riesgo, lo que justifica la devolución. Muchas veces, los propietarios de pequeñas empresas que tienen poco o ningún historial de crédito o que necesitan mucho dinero acuden rápidamente a los financiadores de AR. En los últimos meses, mi empresa ha conectado a varios empresarios con prestamistas como Cash Advance Network (CAN), el mayor prestamista en esta categoría. En noviembre, los llamados prestamistas alternativos aprobaron el 62 por ciento de las solicitudes de financiamiento de pequeñas empresas en noviembre, un aumento del 61.8 por ciento durante octubre, según el Índice de préstamos para pequeñas empresas de Biz2Credit, un análisis de 1,000 solicitudes de préstamos. Entre los prestamistas alternativos, las cooperativas de ahorro y crédito concedieron el 57 por ciento de las solicitudes de financiamiento de pequeñas empresas, frente al 56.6 por ciento en octubre. Mientras tanto, las aprobaciones de préstamos de los bancos pequeños fueron del 47 por ciento en noviembre y las aprobaciones de los bancos grandes alcanzaron el 10 por ciento en noviembre, por primera vez desde abril. En general, creo que el optimismo está regresando en el mercado crediticio. Hemos visto un aumento constante en las solicitudes de préstamos, una buena señal para la economía. Todos podemos esperar que este impulso en el cuarto trimestre de 2011 sea un buen augurio para el próximo año. Foto de Money Story a través de Shutterstock
