Probablemente ya tenga una serie de pólizas de seguro:
- Política del propietario del negocio (BOP) para brindar protección a su propiedad.
- Cobertura de responsabilidad civil para terceros.
- Compensación de trabajadores para sus empleados.
- Cobertura de auto para cualquier vehículo comercial.
- Seguro de salud.
Pero en la sociedad litigiosa de hoy, existen otros tipos de seguros que puede querer para una protección óptima. A continuación se presentan 5 tipos adicionales de seguros de negocios a considerar.
$config[code] not found1. Cobertura de interrupción de negocios
¿Qué sucede si su empresa experimenta una catástrofe, como un tornado o un incendio?
Para tener el dinero para pagar sus facturas en curso (incluidos los salarios de su personal) hasta que pueda reanudar las operaciones normales, o quizás, para operar desde una ubicación temporal, probablemente desee tener cobertura de interrupción del negocio.
Esta cobertura solo se aplica en situaciones seleccionadas (por ejemplo, cuando un desastre lo obliga a cerrar) y no pagará por un período inicial (especificado en la póliza), pero para algunas empresas puede ser la diferencia entre sobrevivir a un desastre y Salir del negocio.
El costo de la cobertura varía según su tipo de negocio. El costo generalmente es más bajo para uno que opera desde una oficina en comparación con uno que opera desde una tienda.
2. Prácticas de empleo. Seguro de responsabilidad civil.
La mayor fuente de litigios en contra de una pequeña empresa hoy en día es que sus propios empleados (y los solicitantes de empleo) presenten reclamos por discriminación, acoso sexual, despido injustificado o algún otro presunto mal. Para tener los fondos para pagar cualquier daño que resulte de dichas reclamaciones, considere el seguro de responsabilidad de prácticas de empleo (EPLI).
Esta cobertura puede ser una póliza independiente o, en algunos casos, puede ser un complemento a su BOP. Tener la cobertura puede proporcionar dos beneficios significativos:
- Puede reducir su riesgo de responsabilidad porque el operador probablemente revisará sus prácticas de empleo y hará recomendaciones que pueden evitar problemas.
- La política le proporciona un abogado en caso de cualquier acción en su contra. Por supuesto, usted es libre de obtener el suyo propio, pero el operador obviamente quiere defenderlo para evitar tener que pagar una reclamación.
3. Cobertura de errores y omisiones
Los médicos, abogados y otros profesionales habitualmente llevan un seguro de mala praxis para protegerlos de las afirmaciones de sus clientes de que se desempeñaron de forma negligente o no hicieron algo que deberían haber hecho. Pero este tipo de cobertura no se limita a los profesionales. Simplemente, cualquier persona en el negocio puede obtener cobertura por errores y omisiones (E&O).
La cantidad de cobertura que debe llevar y su costo varía considerablemente según el tipo de trabajo que realice, su ubicación y otros factores. Hable con un agente de seguros experto para obtener ayuda.
4. Política de paraguas personal
Si usted es un propietario único o un socio general, es consciente de que sus activos personales están en riesgo de deudas en su negocio. Probablemente haya considerado el factor de riesgo de responsabilidad personal cuando seleccionó la forma en la que realizar las operaciones. Pero a pesar de sus expectativas de bajo riesgo, es posible que desee protección adicional … por si acaso.
Esto se presenta en forma de una póliza de sombrilla personal, que brinda cobertura adicional a sus pólizas de automóviles personales y personales existentes. El costo de una póliza general es modesto en comparación con la protección que brinda (por ejemplo, $ 600 por año por $ 5 millones de cobertura).
5. Compensación de los trabajadores por ti mismo
La mayoría de los estados no requieren cobertura para propietarios únicos y socios. El tratamiento de los miembros en compañías de responsabilidad limitada (LLC) varía mucho. Sin embargo, incluso si no está obligado a tener esta cobertura, es posible que pueda optar por participar. Esto le brinda una medida adicional de protección si se lesiona en el trabajo.
Verifique las reglas de su estado para determinar si esta opción está abierta para usted. Encuentre un enlace a la división de compensación para trabajadores de su estado en SAWSA.
Conclusión
No espere hasta que surja un problema y se encuentre sin la protección adecuada. Siéntese con alguien que pueda aconsejarle sobre los tipos de cobertura que debe tener.
Foto del seguro a través de Shutterstock
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