Los franquiciados pueden obtener préstamos garantizados de la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos (SBA). De hecho, de 2000 a 2008, aproximadamente el 5 por ciento de los préstamos SBA 7 (a) y 504, y más del 8 por ciento del valor en dólares de esos préstamos, se destinaron a negocios franquiciados. *
¿Cómo se comportaron esos préstamos?
La Asociación Nacional de Prestamistas Garantizados del Gobierno (NAGGL) proporciona datos para responder esta pregunta. Aquí hay una tabla que muestra el tamaño promedio de los préstamos, la tasa de fallos y la tasa de cancelación de los préstamos aprobados por los prestamistas entre principios de octubre de 2000 y finales de septiembre de 2008 a franquiciados que formaban parte de cadenas donde al menos diez franquiciados obtuvieron una SBA préstamo. Si bien NAGGL es claro al señalar que los datos en los que se basa esta tabla son proporcionados por los prestamistas y no han sido verificados por la SBA, advertencias que debe tener en cuenta al mirar los números: las estadísticas proporcionan información sobre el desempeño de Préstamos de la SBA a franquiciados.
$config[code] not found
Entre el cuarto trimestre de 2000 y el tercer trimestre de 2008, los prestamistas otorgaron más de 28,000 SBA 7 (a) y 504 préstamos a franquiciados en cadenas en las que al menos 10 franquiciados obtuvieron un préstamo de SBA. Como puede imaginar, estos préstamos no se distribuyeron de manera uniforme entre los sistemas de franquicia. Los franquiciados de la cadena Subway Sandwich Shop representaron más del 7 por ciento del total.
El préstamo promedio fue de $ 340,213. Pero, nuevamente, el promedio enmascara una amplia variación en el tamaño de los préstamos en los sistemas de franquicia. El préstamo promedio fue de solo $ 35,833 para franquiciados en el sistema de franquicias 1-800-Got-Junk, pero de $ 1,450,182 para quienes formaron parte de Wingate Inns.
¿Quieres más de consejos sobre préstamos para pequeñas empresas? Echa un vistazo a estas historias:
- ¿Entity Choice proporciona protección completa de responsabilidad personal?
- ¿Cuál es mejor para su negocio: deuda o equidad?
- Financie su nuevo negocio: no es tan complicado como cree
NAGGL proporciona dos medidas del rendimiento del préstamo: la tasa de fracaso y la tasa de descuento. La tasa de falla es el "número de préstamos en liquidación o cancelados dividido por la cantidad de préstamos desembolsados". En promedio, la tasa de falla fue ligeramente superior al 13 por ciento de los préstamos. Pero hubo una gran variación entre los sistemas de franquicia en caso de incumplimiento de préstamos. En el extremo inferior, 90 sistemas de franquicia no tenían préstamos que fracasaran. En el extremo superior, Tilden for Brakes Car Care Center tuvo una tasa de fallos en los préstamos del 85.7 por ciento.
La tasa de cargo por cancelación es la "cantidad de dólares cargada dividida por la cantidad de dólares desembolsada". En promedio, la tasa de cargo por cancelación de préstamos a franquiciados fue del 2 por ciento, pero, nuevamente, hubo una gran variación entre los sistemas de franquicias. En el extremo inferior, 191 sistemas de franquicia tenían una tasa de descuento de cargo cero. En el extremo superior, La Paletera tenía una tasa de descuento de más del 40 por ciento.
El menor rendimiento de los préstamos de la SBA a los franquiciados en ciertos sistemas podría no significar nada. Por otro lado, la amplia variación en los sistemas de franquicia en cuanto a las tasas de fracaso y carga sugiere el valor para los prestamistas y franquiciados de examinar detenidamente por qué tantos préstamos de la SBA a compañías en ciertos sistemas fallaron, mientras que los de otros sistemas no lo hicieron.
* 7 (a) los préstamos son otorgados por bancos y otros prestamistas, pero están garantizados por la SBA. Las Corporaciones de Desarrollo Certificadas ofrecen 504 préstamos para la compra de activos como equipos y bienes raíces.
Nota del editor: este artículo se publicó anteriormente en OPENForum.com con el título: " Préstamos de la SBA a franquiciados.” Se reedita aquí con permiso.
3 comentarios ▼
