¿Están los bancos cada vez más dispuestos a prestar a las pequeñas empresas? En los últimos meses, la mayoría de los principales bancos han anunciado la intención de aumentar los préstamos para pequeñas empresas, contratar personal adicional para tratar con los préstamos para pequeñas empresas y para presentar solicitudes de préstamos a pequeñas empresas que previamente habían rechazado una "segunda mirada".
Y, de hecho, las estadísticas recientes confirman que esas intenciones fueron seguidas con acciones. En el tercer trimestre de 2010, el Wall Street Journal informes, Wells Fargo emitió $ 3,9 mil millones en préstamos para pequeñas empresas, por encima de $ 3,3 mil millones en el tercer trimestre de 2009; Bank of America otorgó $ 5.7 mil millones en préstamos para pequeñas empresas, frente a $ 4.1 mil millones en el tercer trimestre de 2009; y Chase otorgó $ 2.7 mil millones en préstamos para pequeñas empresas, frente a $ 1.9 mil millones en el tercer trimestre de 2009.
Pero aunque a primera vista estos números pueden parecer prometedores, no cuentan la historia completa. Los banqueros reconocen que la mayoría de estos préstamos van a pequeñas empresas más grandes, aquellas con ventas de entre $ 1 millón y $ 20 millones. Eso significa que hay muchas pequeñas empresas que buscan capital y no lo obtienen. Según un estudio publicado en octubre por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, el 59 por ciento de las pequeñas empresas había buscado financiamiento en el primer semestre de 2010, pero más de las tres cuartas partes de ellas obtuvieron solo "algunos" o "ninguno" de dinero que querían.
Si los bancos dicen que están ansiosos por prestar, pero los empresarios dicen que no pueden obtener financiamiento, ¿cuál es la desconexión? Parece que los empresarios que no obtienen préstamos no son el tipo de empresario "correcto". Según el mismo estudio del Banco de la Reserva Federal, durante el primer semestre de 2010, las empresas que tenían más probabilidades de obtener préstamos bancarios tenían una trayectoria de cinco años, mostraron un crecimiento positivo de los ingresos y se autofinanciaron durante los puntos más bajos de la recesión..
Los banqueros citados por el Wall Street Journal reconocen que son más selectivos con la solvencia de las empresas; Los bancos son recelosos de ser quemados. Los bancos también se están enfocando en las industrias menos afectadas por la recesión, como el cuidado de la salud, mientras que los empresarios cuyas industrias en general siguen sufriendo por la recesión, como los restaurantes, pueden tener problemas para obtener dinero incluso si sus negocios están creciendo.
Puede haber otros factores en el trabajo aquí. A pesar del gran porcentaje de empresarios que solicitaron préstamos en 2010, creo que muchos empresarios son reacios a asumir cualquier deuda hasta que la economía se estabilice aún más. Desde los inicios de la recesión, muchos de los empresarios no están dispuestos a volver a correr riesgos.
Aquellos que han encontrado maneras de sobrevivir durante los últimos dos años sin recurrir a fuentes externas pueden encontrar pocas razones para hacerlo ahora. Pero sacar a esta economía de la crisis de manera permanente requerirá más que "subsistir", requerirá crecimiento y expansión, los cuales requieren acceso al capital.
Que es tu asumir la crisis de capital? ¿Está terminando, ha terminado o sigue afectando su negocio? Me encantaría saber qué soluciones ha encontrado cuando los bancos dicen que no.
