Si su empresa de planificación financiera implica simplemente recopilar información del cliente y presentar a los clientes planes financieros completos, es probable que pueda establecer una empresa con nada más que una licencia de empresa local. Sin embargo, si sus servicios de planificación incluyen la implementación del plan, necesitará licencias, registros y certificaciones adicionales. Estos registros profesionales muestran que tiene la experiencia y el conocimiento que los clientes de planificación financiera necesitan y desean.
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Si bien no existe una licencia específica para los planificadores financieros, la obtención de una de las certificaciones profesionales del planificador muestra a los clientes que usted tiene el conocimiento para brindar consejos útiles de planificación. La designación de planificador más conocida es el Planificador Financiero Certificado. La Junta de Normas del Planificador Financiero del Instituto Americano de Certificados Financieros otorga la designación de CFP solo después de que un planificador haya demostrado tener al menos tres años de experiencia en servicios financieros y haya completado cursos de nivel universitario, y haya aprobado exámenes que cubran diferentes aspectos de un plan financiero integral. La designación de Consultor Financiero Autorizado es otra certificación que un planificador puede obtener para mostrar experiencia en el campo.
Asesoramiento de inversión
Un planificador financiero que vende productos de inversión, tales como fondos mutuos o proporciona asesoramiento detallado sobre inversiones a cambio de una tarifa, necesita una de varias licencias o registros relacionados con inversiones. Para vender productos de inversión, necesita una licencia de representante registrado de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera. La licencia de la Serie 6 le permite vender productos empaquetados, como fondos mutuos y anualidades variables. La licencia de la Serie 7 le permite actuar como un corredor de inversiones de rango completo y vender la mayoría de los productos de inversión. Para brindar asesoramiento sobre inversiones sin ganar comisiones, debe convertirse en un Asesor de Inversiones Registrado, ya sea que se registre con su estado o con la Comisión de Valores e Intercambio, dependiendo de la cantidad de activos de los clientes que aconseje.
Discutiendo la cobertura del seguro
Como planificador financiero, también asesora a los clientes sobre la protección de activos que utilizan productos de seguros de vida, discapacidad y propiedad. Con una licencia de seguro de vida, puede ayudar a asegurar que sus clientes adquieran la cobertura de seguro de vida e incapacidad que usted recomienda y ganar comisiones por su práctica. La venta de seguros también evita que sus clientes trabajen con otros agentes de seguros que quieran ofrecer servicios de planificación financiera competitivos.
Otras posibles certificaciones
Como planificador financiero, es posible que desee o necesite otros tipos de certificaciones o licencias, según los servicios de planificación que su empresa ofrezca. Las designaciones adicionales que los planificadores financieros tienen incluyen la designación de Contador Público Certificado, la designación de Analista Financiero Autorizado o un título de abogado y una licencia de abogado. Para los planificadores con estas designaciones, la trayectoria profesional a menudo comienza como un CPA o un abogado y se convierte en un negocio de planificación financiera de servicio completo que se centra en la experiencia de la anterior designación o licencia adquirida.
