El seguro de vida es la cobertura de seguro más importante que puede comprar una pequeña empresa en lo que respecta a perpetuar el negocio. (La responsabilidad general es la cobertura de seguro operacional más importante). Cuando una persona muere inesperadamente, la pérdida de la vida a menudo tiene repercusiones más allá de la familia inmediata. Esto es especialmente cierto si el individuo era el propietario de un negocio o un miembro clave de un negocio.
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Algunos de ustedes asienten con la cabeza diciendo:
"Sí, si perdiéramos tal y tal, todo nuestro negocio se volvería al revés. "Una cantidad adecuada de seguro de vida sin duda nos ayudaría a cerrar la brecha entre perder tal y tal y contratar / capacitar al reemplazo de tal y tal".
Eres un alma iluminada y segura. Puede saltar a la tercera sección de este artículo si lo desea.
Algunos de ustedes están leyendo y diciendo:
“El seguro de vida es un desperdicio de dinero. Nuestro negocio podría sobrevivir si perdiéramos al dueño. Él ya no hace nada, de todos modos ".
Tienes algo de aprender que hacer. Preste especial atención a la siguiente sección de este artículo.
Aprender sobre seguros de vida de la manera difícil
Digamos que usted y su socio comercial son dueños de una pequeña empresa exitosa que fabrica productos minoristas a nivel regional y emplea a 40 personas de la comunidad circundante. Ha estado en el negocio durante 20 años y tiene una relación sólida con sus proveedores de materia prima, sus canales de distribución y las tiendas minoristas que venden su producto. Tanto usted como su pareja comparten una visión común para el negocio, las ventas están creciendo y la vida es buena.
Entonces obtienes esa horrible llamada. Su socio comercial falleció repentinamente después de un accidente automovilístico. Unos meses más tarde, recibe una llamada del cónyuge de su fallecido socio de negocios para solicitar una reunión para hablar sobre el futuro de la empresa.
Después de una larga y emotiva reunión, descubre que su socio comercial acumuló montañas de deudas personales que financiaron algunos negocios comerciales en el lado que no dieron resultado. El cónyuge de su socio comercial, ahora cargado con esa deuda, se está volviendo loco y le exige que venda el negocio para pagar las obligaciones. Ahora, con un 50 por ciento de accionistas en el negocio, el cónyuge tiene el derecho legal de hacer tales demandas. Ahora, o bien tiene que gastar una gran cantidad de dinero para comprar al cónyuge o vender el negocio en el que ha trabajado durante 20 años.
De cualquier manera, la vida ya no es tan buena. Desearía haber escuchado a su profesional de seguros acerca de la compra de un Contrato de compra-venta Póliza de seguro de vida (vea abajo).
3 tipos de seguros de vida de negocios
Seguro de vida individual
- Técnicamente, el seguro de vida individual es la cobertura para la familia de un empresario. Lo que hace que una póliza de seguro de vida individual sea importante para una empresa es la defensa contra una venta en dificultades. Muchos propietarios de pequeñas empresas toman préstamos utilizando sus activos personales como garantía. Cuando el propietario del negocio muere, los miembros de la familia sobrevivientes venden el negocio para cubrir las obligaciones del préstamo. Esto crea una situación de venta angustiada en la que el negocio podría venderse por un valor significativamente menor que el real. Una póliza de seguro de vida individual para el propietario de la empresa por una cantidad igual a las obligaciones defiende contra este tipo de situación.
Acuerdos de compra-venta (solución al escenario anterior)
- En los términos más simples, un acuerdo de compra-venta es un contrato creado para que la parte del negocio del propietario de un negocio fallecido se compre a un precio predeterminado a través del seguro de vida. Esta es una protección contra los miembros de la familia del propietario del negocio fallecido que se adueñan de un negocio en el que pueden no tener el deseo o las habilidades para operar.
Seguro de persona clave
- El seguro de persona clave proporciona efectivo al negocio si fallece un líder crítico o un empleado que produce ingresos. Hay muchos costos no reconocidos que vienen con la pérdida de un miembro crucial de una empresa. La empresa puede perder clientes, contactos o conexiones que generan ingresos. Además, hay un costo para buscar, contratar y capacitar a un reemplazo. Todos estos costos se acumulan muy rápidamente, y sin el seguro de vida adecuado para proporcionar el efectivo necesario, la brecha entre la pérdida de los empleados y el reemplazo puede dañar gravemente a una pequeña empresa.
La frotada
El seguro de vida es un dolor de cabeza y es difícil racionalizar el gasto en dinero. Pero la simple verdad es que una póliza de seguro de vida tiene el poder de cambiar el curso de la vida de las personas que te importan y el negocio que ayudas a construir. Su familia y su negocio son lo suficientemente importantes como para tomarse el tiempo para hacer lo correcto. Su agente de seguros independiente puede ayudarlo a obtener la cobertura necesaria y adecuada.
¡Buena suerte y ten cuidado!
Imagen de Arkady / Shutterstock
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