Le mencioné este artículo a alguien recientemente que estaba sorprendido por el número limitado de opciones de deuda para las empresas emergentes. Le pedí que investigara un poco y la alenté a que viniera y comentara la historia si tiene otras sugerencias. No es que estemos discutiendo las "únicas" opciones de deuda para las nuevas empresas, sino que estamos hablando de las opciones más comunes o de las soluciones que la mayoría puede emplear. Las respuestas a todas sus oraciones pueden no estar aquí, pero es importante entender claramente sus opciones y el comienzo de la capacitación es saber qué se puede y no se puede hacer para que se puedan tomar medidas decisivas.
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Así que aquí vamos con nuestro próximo conjunto de opciones de financiamiento de deuda de inicio:
Préstamo de la SBA - Todos estamos familiarizados con los préstamos de la SBA y sé que tienen mala fama con algunos, pero, si estás en un inicio, no descartes esta opción. Brock Blake es el CEO de Lendio, un recurso gratuito para pequeñas empresas que debe ser utilizado por cualquier propietario de una pequeña empresa que busque capital. Según Blake:
“La SBA puede ser una gran opción para las empresas que buscan capital. Uno de los requisitos más importantes es el fuerte crédito personal. Con un buen crédito, es probable que una nueva empresa pueda ser aprobada para un préstamo de hasta $ 35,000 a través de los programas de préstamos Community Express o Community Advantage. Para los préstamos de mayor tamaño, el propietario del negocio necesitará una combinación de crédito sólido, experiencia en la industria, garantías y un plan de negocios completo ".
Línea de crédito hipotecario o HELOC - Me doy cuenta de que esto no es el 2007, por lo que no hay casi tantos HELOC que se están entregando. Sin embargo, todavía hay personas que poseen sus casas de forma gratuita y clara sin financiamiento o que tienen un montón de capital. Personas que han sido reducidas después de varios años en la fuerza laboral. Otros han heredado una propiedad de sus padres o abuelos y ahora tienen opciones para pedir prestado contra su nuevo hogar. Entonces, a pesar del hecho de que aproximadamente el 30% de los propietarios de viviendas deben más de lo que valen sus casas, todavía hay un gran ejército con capital propio. Si eres parte del "ejército de capital" silencioso y estás buscando una HELOC, entonces puedes considerar a los bancos más pequeños y las cooperativas de crédito ya que los problemas y problemas de los préstamos en los grandes bancos están bien documentados. Por último, a pesar de que los HELOC no son tan frecuentes como lo eran antes, pertenecen a la lista de opciones.
Peer to Peer Loan también conocido como P2P - Todavía me sorprende que, con todos los requisitos involucrados en ser un prestamista y los requisitos onerosos de la SEC, todavía tengamos prestamistas que estén dispuestos a ofrecer préstamos pequeños como los prestamistas P2P. Así que por un lado son geniales. Pero si visita los sitios web de dos de los prestamistas P2P más grandes, Prosper y Lending Club, rápidamente descubrirá que estos préstamos no son baratos. Con los costos de cierre y el alto APY, este no es su préstamo bancario con costos de cierre mínimos y una tasa de interés razonable.
Sin embargo, hay decenas de millones de dólares de préstamos que se emiten a través de estas redes y las tasas de incumplimiento son mínimas. Así que han creado modelos que funcionan. La desventaja es que los montos de los préstamos son bastante bajos en promedio. Los límites de préstamos generalmente son de $ 25,000 a $ 35,000 y el tamaño promedio de los préstamos que se aprueban es mucho más bajo que esos límites. Casi siempre obtendrá mejores términos en una tarjeta de crédito que le permite usar los fondos una y otra vez en lugar de solo una vez como un préstamo, y también puede obtener un límite de crédito mayor. Los préstamos P2P pueden no ser baratos y tienen sus desventajas, pero son una buena opción para la persona adecuada.
Financiamiento Contractual - Esta es una opción de financiamiento relativamente nueva que permite a los propietarios de negocios capitalizar un contrato existente o en las etapas iniciales de negociación. Kris Roglieri es el fundador de Commercial Capital Training Group y el presidente de una compañía nacional de finanzas comerciales que ha utilizado financiamiento por contrato para muchos clientes. Roglieri lo explica así:
“Al tener un contacto, algunos prestamistas pueden monetizar inmediatamente una parte del flujo de pago fijo del contrato para financiar la pequeña empresa con el fin de cumplir con el contrato. "Este método permite que el negocio crezca de manera efectiva y es una opción de deuda mucho más barata en comparación con la entrega de capital a un prestamista o inversionista".
El crédito del prestatario y las finanzas del nuevo negocio no son un factor para determinar si una empresa puede acceder o no al capital de su contrato. Roglieri señala que:
“El factor que subraya en la decisión de los prestamistas de monetizar un contrato se realiza únicamente en el emisor del contrato y su solvencia crediticia. Idealmente, el negocio proporciona una tecnología o servicio único a una compañía con grado de inversión y tiene un contrato fijo durante un período de tiempo ".
Así que la conclusión es saber y entender cuáles son sus opciones. Después de todo, ¿cómo puede tomar la mejor decisión si no sabe cuáles son sus opciones y cuál es la mejor combinación para usted? Asegúrese de revisar la Parte 1 también. Comprendo que no todas las opciones están aquí, pero agradecemos sus comentarios. ¡Así que a todos mis compañeros empresarios sigan viviendo el sueño!
Foto de préstamo con garantía hipotecaria a través de Shutterstock
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