Los empresarios senior tienen muchas ventajas.Comenzar un negocio más adelante en la vida trae consigo una gran cantidad de experiencia empresarial, aptitudes para lo que se necesita para competir y tener éxito y una conciencia de sí misma que los jóvenes no siempre poseen.
Pero con el costo promedio de comenzar un negocio rondando los $ 30,000, ¿cómo pueden las personas mayores financiar sus nuevas empresas? ¿Debería aprovechar sus ahorros de jubilación, pedir prestado contra su 401k o solicitar un préstamo?
Estas son algunas consideraciones y opciones que debe tener en cuenta al establecer la financiación de su nueva empresa comercial:
Perseguir su sueño de trabajo por cuenta propia no cuesta mucho
No se desanime por el costo promedio de comenzar un negocio mencionado anteriormente; No todas las pequeñas empresas necesitan grandes cantidades de financiamiento para despegar. Los negocios en el hogar pueden comenzar por alrededor de $ 1,000, que pueden financiarse con una tarjeta de crédito. Las franquicias basadas en el hogar son otra opción y cuesta tan solo $ 2,000 para comprarlas.
Las prácticas comerciales ágiles, como la compra de excedentes y el uso de contratistas independientes en lugar de contratar empleados, también pueden ayudar a mantener sus costos bajos. Si sus inversiones no lo ayudarán a generar ingresos, ¡no gaste el efectivo!
Considere un préstamo comercial respaldado por el gobierno
Muchas personas mayores desconfían de buscar préstamos comerciales, a menudo concluyen que los prestamistas no financiarán negocios que se inicien más adelante en la vida. Aquí es donde los préstamos comerciales respaldados por el gobierno pueden ayudar. Con tarifas más bajas y una garantía para los bancos y prestamistas de que una parte del préstamo se pagará si el propietario de la empresa incumple con el préstamo, estos programas de préstamo alientan al prestamista a correr un mayor riesgo del que tendría de otra manera.
Los préstamos del gobierno respaldan a miles de millones en préstamos a propietarios de pequeñas empresas, así que hable con su banco local o institución financiera sobre los programas de préstamos del gobierno que pueden ofrecer.
Préstamos en contra o aprovechando sus ahorros para la jubilación: la manera correcta
¿Debería aprovechar su cuenta de ahorros de jubilación para financiar su negocio? Los empresarios asumen riesgos, y aunque los riesgos son altos, usar su propio dinero de jubilación puede brindarle un mayor grado de flexibilidad y control sobre las decisiones de inversión de su negocio que tratar con fuentes de capital de terceros.
Cada situación es diferente, así que asegúrese de buscar asesoramiento antes de tomar una decisión. Aquí hay tres opciones para usar su plan de jubilación para financiar su negocio:
- Pedir prestado en contra de su 401 (k) - En lugar de retirar fondos de su 401 (k), puede solicitar un préstamo de su cuenta de jubilación en forma de un préstamo personal. Por lo general, puede pedir prestado hasta el 50 por ciento de sus fondos o $ 50,000, lo que sea menor. Los planes de pago requieren que pague la totalidad de su préstamo a su 401 (k) dentro de los cinco años en un calendario de pago trimestral. También deberá pagar intereses sobre el préstamo, generalmente alrededor del 1 por ciento, que se remonta a su propio 401 (k). Antes de pedir prestado contra su 401 (k), deberá hacer algunas cosas:
- Incorpore su negocio para reducir su responsabilidad personal.
- Compre todas las acciones de su negocio con el préstamo de su plan.
- Convierta sus activos 401 (k) restantes en un nuevo plan administrado por su empresa incorporada.
Asegúrese de hablar con su contador y su administrador 401 (k) existente y obtenga el asesoramiento profesional adecuado antes de continuar con esta opción.
2. Toque en Su 401 (k) / IRA - La ley de impuestos le permite acceder a su cuenta de ahorros de jubilación sin penalización, si sigue las reglas, lo que puede complicarse. Para hacer esto, necesitará estructurar su negocio como una Corporación C. Esta entidad luego emitirá todas sus acciones y las transferirá a un nuevo plan de participación en las ganancias 401 (k) a cambio del efectivo en el plan. Consulte a un abogado de impuestos o contador para manejar la incorporación y configuración del nuevo plan de jubilación.
3. Retirar directamente de su 401 (k) - Esta debería ser tu última opción. Todo lo que retire está sujeto a impuestos sobre la renta regulares y podría imponer una fuerte multa fiscal, dependiendo de su edad (10 por ciento para aquellos de 59 años y medio o menos).
Obtener consejos
Si bien las intuiciones financieras y el administrador de su plan de jubilación pueden ayudarlo a guiarlo a través de algunas de las opciones mencionadas anteriormente, también vale la pena obtener asesoramiento objetivo de los recursos de asistencia para pequeñas empresas en su comunidad.
Un buen lugar para comenzar es asociarse con un mentor de negocios de SCORE, una asociación nacional sin fines de lucro dedicada a educar a emprendedores y ayudar a las pequeñas empresas a comenzar, crecer y tener éxito. Sus servicios son gratuitos.
Los Centros de Desarrollo de Pequeñas Empresas locales y los Centros de Negocios para Mujeres también brindan asesoramiento sobre las opciones de financiamiento disponibles.
Foto de Senior empresario a través de Shutterstock
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