Recopilar documentos mientras se solicita un préstamo para pequeñas empresas suele ser un problema. Sin embargo, no hay manera de evitar la documentación del préstamo cuando está tratando de obtener fondos.
La mejor manera de minimizar la molestia es estar preparado y entender cómo valorar una pequeña empresa. En otras palabras, conozca todos los documentos del préstamo que su prestamista probablemente solicite cuando se acerque a ellos.
Para simplificarlo, aquí hay una lista de toda la documentación del préstamo que necesita cuando se acerca a un prestamista para que no tenga que buscar un especialista en documentación para el trabajo.
$config[code] not found ¿Necesita un préstamo para su pequeña empresa? Vea si califica en 60 segundos o menos.La lista de documentación de préstamos comerciales que necesitará
SBA 7 (a) Préstamos / Préstamos Bancarios
El programa de préstamos 7 (a) de la SBA es una de las opciones de préstamos más populares para las pequeñas empresas. Vale la pena señalar que la SBA no otorga préstamos por sí misma. Más bien, garantiza préstamos para pequeñas empresas otorgados por las instituciones crediticias participantes.(Como resultado, gran parte de la información que necesitará es la misma documentación que necesita para solicitar un préstamo a un prestamista más tradicional).
Lo que hace que los préstamos de la SBA sean atractivos para muchas pequeñas empresas es la baja tasa de interés, pero también implica un largo papeleo.
Una vez que haya decidido solicitar un préstamo de la SBA, deberá reunir todos sus documentos. El proceso comenzará con su prestamista local, trabajando dentro de las pautas de la SBA.
Aquí están todos los documentos que deberá enviar.
Solicitud de préstamo de la SBA: Esto es lo primero que deberá completar para procesar su solicitud. Puede encontrar el formulario más actualizado aquí (PDF).
Antecedentes personales y estado financiero: Para evaluar su elegibilidad, la SBA requiere que complete algunos formularios en los que deberá proporcionar antecedentes personales e información financiera.
Estados Financieros Empresariales: También debe poder demostrar que puede pagar el préstamo. Para eso, debe proporcionar los siguientes estados financieros: Estado de pérdidas y ganancias y Estados financieros proyectados.
Propiedad y afiliados: Debe incluir una lista de nombres y direcciones de las subsidiarias, así como las afiliadas. Estos pueden incluir inquietudes en las que usted tiene una participación mayoritaria y otras inquietudes que pueden estar afiliadas a una franquicia, fusión propuesta, propiedad de acciones o de otra manera con usted.
Certificado o licencia comercial: También se necesita su licencia de negocio original o certificado de hacer negocios. Si su empresa es una corporación, debe sellar su sello corporativo en el formulario de solicitud.
Historial de solicitud de préstamo: Debe incluir registros de cualquier préstamo que haya solicitado en el pasado.
Retorno del impuesto del ingreso: Agregue las declaraciones de impuestos federales personales y comerciales firmadas de los directores de su empresa durante los últimos tres años.
Currículum: También incluye currículos personales para cada director.
Resumen de negocio e historia: Proporcionar una breve historia de la empresa y sus desafíos. Agregue una explicación de por qué necesita un préstamo de SBA para su negocio.
Arrendamiento de negocios: Proporcione una copia de su contrato de arrendamiento comercial o una nota de su arrendador.
Para comprar un negocio existente: Proporcione la siguiente información: 1) balance actual y el estado de negocios de P&L que se comprará, 2) declaraciones de impuestos federales a los ingresos de los últimos dos años, 3) factura de venta propuesta, incluidos los términos de venta, 4) precio de venta con calendario de inventario, maquinaria y equipamiento, mobiliario y accesorios.
Prestamistas alternativos
Si su empresa no cumple con los requisitos de financiamiento de un banco tradicional y se pregunta cómo obtener un préstamo comercial, es posible que desee considerar otros prestamistas.
Los prestamistas alternativos brindan financiamiento incluso a aquellas pequeñas empresas que no han existido durante mucho tiempo. Y tienen un proceso de solicitud que requiere menos papeleo que se puede completar en línea.
Estos son los tipos de documentación de préstamos que la mayoría de los prestamistas alternativos le pedirán que envíe.
Declaraciones de impuestos: Asegúrese de enviar los últimos tres años de las declaraciones de impuestos federales y personales firmadas de la empresa.
Estados de cuenta bancarios: Presente los tres estados de cuenta bancarios más recientes para sus cuentas comerciales y personales.
Estados de flujos de efectivo: Incluya su hoja de balance, estados de flujo de efectivo y estados de pérdidas y ganancias.
Identificación personal: Incluye seguro social, licencia de conducir o cualquier otra identificación con foto emitida por el gobierno.
Arrendamiento de negocios: Proporcione una copia de su contrato de arrendamiento comercial o una nota de su arrendador.
Préstamo de igual a igual (P2P)
Los prestamistas P2P ayudan a las empresas conectando capital de inversores minoristas e institucionales a través de plataformas como Funding Circle, Prosper y Lending Club. A lo largo de los años, los préstamos P2P se han convertido en una fuente popular de financiamiento para un gran número de pequeñas empresas.
Aquí están los documentos que tendrá que presentar cuando se acerque a un prestamista P2P.
Documentos de identificación: Asegúrese de tener sus documentos de identificación en su lugar para configurar el crédito directo tan pronto como pueda.
Prueba de Seguridad Social: Proporcione una copia de su Carta de adjudicación del Seguro Social o el Formulario SSA-1099 para el último año tributario.
Prueba de ingresos de pensión o anualidad: Si recibe ingresos de una pensión o anualidad, incluya una copia de su carta de adjudicación o la declaración más reciente.
Mercados en línea
En estos días, varios mercados en línea se han convertido en una fuente popular de financiamiento para pequeñas empresas. Estos mercados operan como intercambios, centralizando y agilizando el proceso de solicitud de préstamos. Conectan a las empresas con una gama de prestamistas tradicionales y alternativos. Algunos de los jugadores conocidos son Fundera y Biz2Credit.
Algunos de los documentos de préstamo que debe proporcionar cuando se acerca a un mercado en línea para obtener financiamiento incluyen lo siguiente:
Experiencia personal: Envíe su identificación y las pruebas de dirección junto con la prueba de su calificación profesional.
Retorno del impuesto del ingreso: Incluya las declaraciones de impuestos federales personales y comerciales de los directores de su empresa durante los últimos tres años.
Solicitud firmada: Proporcione toda la información básica sobre usted y su negocio.
Estados de cuenta bancarios: Presente los seis extractos bancarios más recientes para sus cuentas comerciales y personales.
Arrendamiento de negocios: Proporcione una copia de su contrato de arrendamiento comercial o una nota de su arrendador.
Cómo escribir un plan de negocios para un préstamo
En casi todos estos casos, es probable que necesite un plan de negocios para demostrar que está configurado para obtener ingresos y pagar a sus prestamistas. Un plan de negocios es un concepto bastante básico con el que la mayoría de los empresarios ya están familiarizados. Pero cuando intenta obtener un préstamo para su negocio, puede ayudarlo a adaptar parte de su información a esa situación en particular.
Aún debe incluir todos los componentes básicos de un plan de negocios tradicional, incluido el resumen ejecutivo, la descripción, el análisis de oportunidades y competencia, el marketing y los planes de contingencia. Sin embargo, al solicitar un préstamo, debe prestar especial atención a la información financiera. Asegúrese de incluir para qué utilizará el dinero y cómo lo ayudará a crecer y ser más rentable. Incluir proyecciones específicas y respaldarlas con hechos. Además, debe ser transparente con respecto a cualquier solicitud de préstamo futuro que anticipa en el futuro, todo respaldado por sus registros contables y financieros actuales.
El papeleo puede parecer mucho trabajo, pero prepararse con anticipación puede ayudar a ahorrar tiempo. Solo haga una lista de verificación rápida de todos los documentos que necesita presentar antes de comenzar el proceso. También es posible que desee hablar con un representante para reunir y organizar sus documentos a tiempo. Una vez que se haya preparado, será fácil completar el trabajo.
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