¿Cuándo es grande pequeño? Los grandes bancos se están reduciendo en el espacio de préstamos para pequeñas empresas, mientras que los bancos regionales y locales y los prestamistas no bancarios siguen aprobando un porcentaje mucho mayor de solicitudes de préstamos.
Nuestro análisis más reciente de 1,000 solicitudes de préstamos encontró que las tasas de aprobación de solicitudes de financiamiento de pequeñas empresas por parte de bancos pequeños y prestamistas no bancarios aumentaron a sus niveles más altos del año durante octubre. Mientras tanto, las aprobaciones de los grandes bancos aumentaron solo ligeramente desde sus niveles de septiembre.
$config[code] not foundLas aprobaciones de préstamos por parte de bancos más pequeños aumentaron a 46.3 por ciento en octubre, su tasa más alta este año y un aumento de 45.1 por ciento en septiembre.
Los prestamistas alternativos continúan llenando el vacío dejado por los bancos y las instituciones financieras tradicionales. Las cooperativas de crédito, las instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI, por sus siglas en inglés), los microcréditos y otros aprobaron el 61.8 por ciento de las solicitudes de financiamiento, un aumento del 61.5 por ciento en septiembre.
Mientras tanto, las tasas de aprobación en los grandes bancos (instituciones con más de $ 10 mil millones en activos) aumentaron solo una décima del uno por ciento a un 9,3 por ciento en octubre. De hecho, las aprobaciones de préstamos para pequeñas empresas en los grandes bancos no han estado por encima de la tasa del 10 por ciento desde abril.
Los grandes bancos continúan su renuencia a prestar dinero. Las causas de esta cautela incluyen la continua crisis financiera mundial, así como la incertidumbre política de los Estados Unidos y el impacto de la Ley de Reforma de Wall Street de Dodd-Frank (PDF), que reforzó las regulaciones bancarias.
Los depósitos en las cooperativas de crédito están creciendo a medida que las personas que se enojaron por las grandes comisiones bancarias por el uso de tarjetas de cajero automático decidieron tomar su dinero y depositarlo en otro lugar. Las cooperativas de crédito también están comercializando sus servicios de manera muy agresiva, solicitando depósitos y promocionando sus préstamos para pequeñas empresas. Esto afecta a los préstamos para pequeñas empresas porque ahora las cooperativas de ahorro y crédito tienen más dinero para prestar, a pesar del límite del 12.5 por ciento en los préstamos a pequeñas empresas.
Los cabilderos de los grandes bancos están tratando de detener la legislación que permitiría a las cooperativas de ahorro y crédito aumentar el porcentaje de sus activos que pueden destinarse a los préstamos para pequeñas empresas. En esencia, Goliat le tiene miedo a David. Será interesante ver cómo se desarrolla esto.
La buena noticia es que la economía parece estar mejorando un poco y finalmente podemos ver algunos signos de recuperación. Esto debería ser alentador para los propietarios de pequeñas empresas.
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