los Wall Street Journal en un artículo ampliamente leído se informó que varios bancos utilizaron desembolsos del Fondo de Préstamos para Pequeñas Empresas, no para otorgar préstamos a empresarios, sino para pagar los préstamos de TARP.
La historia también incluye los hallazgos de que los préstamos en los bancos locales han aumentado, pero los grandes bancos están aprobando menos préstamos que en años. Los bancos pequeños aprobaron el 45,1 por ciento de los préstamos para pequeñas empresas en septiembre. (En agosto, la cifra fue de 43.8 por ciento y a principios de 2011 era de 43.5 por ciento).
$config[code] not foundMientras tanto, los grandes bancos aprobaron solo el 9.2 por ciento de los préstamos para pequeñas empresas, en comparación con el 9.35 por ciento de agosto. (En enero, los grandes bancos aprobaron el 12.8 por ciento de los préstamos para pequeñas empresas).
Además, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) informó un volumen récord de aprobación de préstamos en el año fiscal 2011, impulsado en parte por el desembolso de dinero del Fondo de Préstamos para Pequeñas Empresas. Los préstamos para pequeñas empresas respaldados por la SBA alcanzaron la marca más alta en la historia de la agencia: $ 30.5 mil millones (61,689 préstamos) para pequeñas empresas y nuevas empresas. La cifra del año fiscal 2011 supera la marca de $ 28.5 mil millones establecida en el año fiscal 2007 antes de la recesión y representa un aumento de los $ 22.6 mil millones (60.771 préstamos) en el año fiscal 2010 y $ 17.9 mil millones (50.830 préstamos) en el año fiscal 2009.
El primer trimestre de 2011 fue el trimestre más activo en la historia ($ 12 mil millones) para préstamos respaldados por la SBA: más de cuatro veces el volumen en dólares del primer trimestre de 2009 y más del doble que en cualquier trimestre en los últimos cuatro años. Los catalizadores fueron las mejoras en los préstamos otorgadas en virtud de la Ley de Empleos para Pequeñas Empresas, que permitieron a la SBA aumentar la garantía de sus préstamos 7 (a) al 90 por ciento y eliminar las tarifas de sus populares préstamos 7 (a) y 504.
Entonces, si los préstamos de la SBA han sido tan abundantes, ¿por qué hay vacíos en el mercado y los empresarios que aún necesitan desesperadamente acceso al capital?
1.) Los bancos grandes han restringido el crédito porque están más influenciados por la débil economía global (mientras que los bancos más pequeños piensan a un nivel más local y han aumentado sus tasas de aprobación).
2.) Algunas cifras de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) son engañosas:
- Los montos de préstamos robustos representan un atraso. Los bancos tenían hasta un año para cerrar los préstamos de la SBA. Solicitaron fondos con exención de pago con garantías de préstamo del 90 por ciento para las solicitudes, pero, naturalmente, algunos préstamos no se cerraron. Las cifras de los bancos fueron aprobadas y continuaron otorgando préstamos conforme al programa SBA 7 (a) después de la fecha de vencimiento del 31 de marzo de 2011 (extendido desde el 31 de diciembre de 2010). En esencia, almacenaron y continúan otorgando préstamos a la SBA (con exenciones de honorarios y garantías del 90 por ciento) mucho después de la fecha límite.
- Los grandes bancos están engañando a los reguladores. Los bancos más grandes están bajo la presión del gobierno para otorgar préstamos a pequeñas empresas. Están contabilizando las renovaciones de líneas de crédito como nuevos préstamos, pero no están dando dinero a las nuevas empresas. Como las líneas de crédito a menudo no se usan, ¡los bancos no han hecho mucho desembolso en absoluto! Sin embargo, los bancos están ganando comisiones de renovación. Este es el ingreso con muy poco riesgo.
- Los bancos clasificaron los préstamos de $ 2 millones a $ 5 millones bajo la rúbrica de la SBA. Mientras tanto, los préstamos pequeños (menos de $ 250,000) han sido difíciles de obtener. Las cifras más pequeñas probablemente están siendo solicitadas por las startups. Esto explica por qué los montos de los préstamos aumentan, sin embargo, los empresarios aún mantienen que es muy difícil obtener préstamos.
Hay varias lecciones que aprender:
1.) El volumen récord de préstamos de la SBA ilustra un programa del gobierno que realmente está funcionando. Aunque hay algunos problemas, en general, la agencia es efectiva para conseguir fondos en manos de los empresarios.
2.) Si bien es siempre tentador para los políticos querer crear nuevos programas que puedan llamar suyos, como el llamado Banco de Infraestructura del Presidente Obama, por ejemplo, estamos mejor alentando y renovando las iniciativas que han funcionado, a saber, las exenciones de tasas y el 90 por ciento de las garantías de préstamo.
3.) Si usted es propietario de una pequeña empresa que busca capital, es mucho más probable que reciba fondos de bancos locales o regionales o prestamistas alternativos, como cooperativas de crédito, Instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI), como Seedco Financial, y prestamistas no lucrativos. tales como ACCION.
A medida que nos acercamos a 2012 y las próximas elecciones presidenciales, esperamos escuchar mucho más sobre el tema de los préstamos a pequeñas empresas en las noticias. ¿Qué tan importante es la pequeña empresa para la economía de los Estados Unidos?
Según las investigaciones y estadísticas de la Oficina de Defensa de la SBA, las empresas con menos de 500 empleados:
- representa el 99 por ciento de todas las empresas empleadoras y proporciona empleo a más de la mitad de la fuerza laboral privada de la nación;
- han generado casi dos tercios de los nuevos empleos en los últimos 15 años;
- pagar el 44 por ciento del total de la nómina privada de los Estados Unidos;
- contratar al 40 por ciento de los trabajadores de alta tecnología (científicos, ingenieros, programadores de computadoras, etc.);
- comprenden el 97 por ciento de todos los exportadores estadounidenses; y
- Produce 13 veces más patentes por empleado que las grandes empresas.
