Casi todas las encuestas y fuentes de datos dicen que el crédito comercial es la segunda fuente más grande de financiamiento de pequeñas empresas después de los bancos (y después de la autofinanciación / familias / amigos). La pregunta es: ¿te estás aprovechando de ello?
El crédito comercial simplemente significa que un proveedor le extiende los términos de crédito, dándole tiempo adicional para pagar o dando un descuento por pago anticipado.
Los términos de crédito comercial a menudo se expresan en una especie de taquigrafía que consta de 3 números. Un término de crédito comercial común es 2/10/30.
Vamos a analizar estos números:
El primer número - 2 - se refiere a un descuento del 2%. Puede reclamar este descuento del 2% (deduciéndolo del monto adeudado) si paga a su proveedor dentro de los 10 días, el segundo número. El tercer número (30) significa que debe pagar el saldo completo en un plazo de 30 días.
A menudo verá estos 3 números o alguna variación (“2/10, neto 30”) en una factura que reciba.
Los términos del crédito comercial pueden variar. A veces, la factura puede indicar 1/10/30 (lo que significa que obtiene un descuento del 1% si paga dentro de los 10 días, y el saldo debe pagarse en su totalidad dentro de los 30 días). O, podría decir 2/10/60 (lo que significa que obtendrá un descuento del 2% si paga dentro de 10 días, y el saldo debe pagarse por completo dentro de 60 días).
Cuando reciba una factura con dichos términos, aprovéchela. Los ahorros se suman.
Pero entonces podría preguntarse, ¿a qué me dirijo, el descuento o el período de tiempo más largo para pagar?
Lo primero que miraría es mi flujo de efectivo. Si estuviera en un negocio donde el efectivo tendía a ser escaso, iría a pagar los 30 días. De esa manera podría mantener mi efectivo el mayor tiempo posible. En esencia, equivale a que sus proveedores proporcionen una línea de crédito para su negocio, con un interés del 0%.
Si el flujo de efectivo no es un gran problema, digamos que es capaz de mantener un buen saldo bancario con un colchón de efectivo suficiente en todo momento, entonces obtendré el descuento.
Consideremos este ejemplo, de una factura por $ 4,000, que paga 12 veces al año. Al aprovechar un descuento del 1%, usted ahorra $ 480. Si el proveedor ofrece un descuento del 2%, sus ahorros serán de casi $ 1,000 en un año. Multiplique eso por varios proveedores, y se convierte en dinero serio.
La forma en que lo veo es: si puedo ahorrar $ 1,000, pienso en cuánto necesitaría para aumentar los precios o en cuántas ventas más necesitaría, para dejar caer $ 1,000 a mi cuenta de resultados. ¡Porque esos $ 1,000 ahorrados es pura ganancia! No hay gastos generales que se deban deducir de él, como sería el caso si usted acaba de ganar $ 1,000 adicionales en ventas.
OK, todo eso suena genial. Pero, ¿qué pasa si su proveedor no ofrece tales términos? ¿Qué pasa si la factura simplemente dice "Neto 30", lo que significa que el proveedor espera que usted pague dentro de los 30 días? Entonces, en ese caso, hay formas de obtener descuentos de crédito comercial o el equivalente:
- Pregunte al vendedor por un descuento por pago anticipado. Digamos que usted puede pagar por 3 o 6 meses de servicio por adelantado. Los proveedores, especialmente otras pequeñas empresas, a menudo aceptan un descuento del 1% o 2% o incluso del 3% en esas circunstancias, si solo lo solicita. Si eres un buen cliente, querrán complacerte. Y al incitarle a pagar temprano, disminuye su ciclo de cuentas por cobrar y mejora su flujo de efectivo. Por lo tanto, es de su interés dar un descuento para que usted pague temprano.
- Use una tarjeta de crédito que le dé automáticamente un descuento por pago anticipado. Hace unos años cubrí la introducción de la tarjeta American Express Plum Card, que ofrece el equivalente a los términos de crédito comercial. Es una buena idea: si usa la tarjeta para compras y paga dentro de 10 días, obtiene un descuento por pago anticipado en todas las compras (ya sea que su proveedor ofrezca un descuento de crédito comercial o no). Y, por cierto, si el proveedor también ofrece un descuento de término comercial, en efecto puede obtener un descuento doble: el descuento del proveedor y el descuento por el uso de la tarjeta y el pago anticipado del saldo de la tarjeta.
Finalmente, permítame dejarlo con este pensamiento: la mayor tentación es asumir que sus números son pequeños y, por lo tanto, este tipo de ahorro no importa en su negocio. Incorrecto. Las cantidades pueden parecer pequeñas individualmente. Pero, recuerde, los ahorros caen 100% en el resultado final, todos son ganancias.Cuando sumas pequeños ahorros de una variedad de fuentes, estas son cosas para mejorar tu beneficio final.
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