Josh Beasley abrió un gimnasio en Houston que fue devastado por el huracán Harvey. Él espera que la limpieza y la reconstrucción cuesten $ 35,000.
¿No cree que necesita un seguro de inundación comercial para su pequeña empresa? Algunas estadísticas del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) podrían cambiar de opinión. Informan que una pulgada de agua puede costar más de $ 20,000 dólares en daños y también el 20 por ciento de las reclamaciones por inundaciones provienen de fuera de las zonas de inundación tradicionales.
$config[code] not foundEs un mejor escenario seguro que lamentable. La Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) informa que el 40 por ciento de las pequeñas empresas devastadas por las inundaciones nunca vuelven a abrir porque los costos sin seguro son demasiado altos.
¿Necesita seguro de inundación comercial?
Esto es lo que las pequeñas empresas deben saber sobre el seguro comercial contra inundaciones.
¿Qué es el seguro contra inundaciones y qué hay disponible?
El seguro de inundación comercial protege a los dueños de propiedades de daños por agua a sus propiedades. Puede comprarlo para su pequeña empresa a través de un agente o una compañía que participa en el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones o simplemente confíe en los programas del gobierno.
Recuerde que su negocio debe estar ubicado en una comunidad que participa en el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones para calificar para fondos del gobierno. Busque su ubicación aquí. Normalmente hay un período de espera de 30 días para estas nuevas políticas. En otras palabras, debe poner las ruedas en movimiento mucho antes de que sea inminente una tormenta que pueda inundar su negocio.
Qué puede hacer la SBA
También hay ayuda disponible de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) de los EE. UU. En forma de préstamos por desastre. La SBA puede entregar $ 25,000 y usted no necesita garantías. Sin embargo, hay un límite en los préstamos comerciales de $ 2 millones para el reemplazo y la reparación de propiedades. Una declaración de desastre presidencial provoca la liberación de estos fondos de la SBA.
Recuerde que estos son préstamos y usted debe devolverlos. Las subvenciones de FEMA no necesitan devolverse. La mejor ruta para obtener la mayor cantidad de dinero es un reclamo contra el seguro contra inundaciones que obtiene con un transportista privado.
Qué complementos son necesarios
Asegurarse de tener la cobertura adecuada significa investigar las diferencias. Algunas pólizas de propietarios de negocios no cubren inundaciones. Busque proveedores participantes que tengan políticas comerciales que cubran inundaciones por encima de los daños pagados por los programas gubernamentales.
¿Qué está cubierto?
No haga suposiciones sobre lo que está cubierto y lo que no, ya sea por programas gubernamentales o por su propio seguro comercial contra inundaciones. Por ejemplo, la pérdida de productividad y las ventas no están cubiertas.
¿Quién lo necesita?
Lo que paga por el seguro contra inundaciones depende de dónde se encuentre su empresa. FEMA publica Mapas de Tasas de Seguro contra Inundaciones (FIRM) que le informarán si se encuentra en Áreas Especiales de Riesgo de Inundación. Si su empresa está en uno de estos lugares, es posible que califique para una Política de Riesgo (PRP) referida.
Lo que entra en el costo
Hay varios otros factores que determinan cuánto pagará por una de estas políticas. Por ejemplo, está la Elevación de inundación base que mide las marcas de agua estimadas para inundaciones en su área.
Por qué necesitas renovar
Las pequeñas empresas no deben dejar que su cobertura de inundación caduque. Puede perder cualquier ahorro porque las opciones de mayor costo se activan cuando se reescriben las pólizas. FEMA considera que una póliza caducó si su empresa cambia a una póliza que no sea del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones.
Foto de la inundación a través de Shutterstock
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