¿Se está convirtiendo el banco principal en una cosa del pasado? En los últimos tres años, los bancos han estado cerrando constantemente sucursales en todo el país. Muchas comunidades pequeñas se encuentran sin una sucursal bancaria por primera vez desde la Gran Depresión. De acuerdo con SNL Financial, una firma de investigación en Charlottesville, Virginia, los bancos y las cajas de ahorro estadounidenses cerraron 2,267 sucursales en 2012.
De acuerdo con un estudio reciente de Celent, el cierre de sucursales está muy atrasado. “El crecimiento de sucursales en los últimos 40 años ha superado dramáticamente el crecimiento de la población de EE. UU. En 1970, había aproximadamente 107 sucursales por millón de individuos. Para 2011, eso había aumentado a 270 sucursales por millón ". Los bancos citan la razón inmediata de los cierres como una necesidad de reducir costos y un cambio general del consumidor hacia la banca en línea y móvil.
$config[code] not foundSi bien la adopción de la tecnología en línea por parte de los bancos es realmente esencial, la medida parece un poco prematura dado que la infraestructura en línea necesaria para soportar la banca remota de servicio completo aún no está en su lugar. Por ejemplo, casi todos los bancos importantes del país aún requieren que los dueños de negocios soliciten préstamos comerciales en persona. No se aceptan solicitudes en línea. Sin una sucursal bancaria comunitaria, los propietarios de pequeñas empresas en todo el país se verán obligados a buscar medios alternativos de financiamiento.
También hay evidencia que sugiere que muchas de las comunidades que fueron atacadas por prestamistas hipotecarios abusivos son las mismas comunidades que pierden sucursales locales. Esas comunidades desatendidas tienden a ser comunidades de bajos ingresos con un alto porcentaje de sin banca (no cuenta corriente o cuenta de ahorros) y subbanked (tiene una cuenta pero depende de medios alternativos de financiamiento como el cambio de cheques) de los residentes. Un estudio reciente de CFED citó a Miami, Florida, como la ciudad con la mayor población de residentes sin servicios bancarios. Texas tenía la mayoría de los condados no bancarizados en la lista, y el Condado de Bronx en Nueva York ocupó el segundo lugar en la lista de los diez primeros, con el 20.8% de sus residentes no bancarizados.
Las regulaciones gubernamentales también han obligado a muchos pequeños bancos comunitarios a cerrar en los últimos tres años. La Ley Dodd-Frank fue diseñada para regular las industrias bancarias y crediticias y disminuir la posibilidad de otra catástrofe financiera. Desafortunadamente, una consecuencia involuntaria es el aumento de los costos para los bancos comunitarios que luchan por cumplir con las nuevas regulaciones. Muchos de esos bancos están ubicados en comunidades más pequeñas. La FDIC emitió un informe el mes pasado que indicaba que no se han otorgado nuevas cartas bancarias comunitarias desde 2011 debido, en parte, a Dodd-Frank.
Si bien hay recursos financieros en línea disponibles para aquellos residentes que los buscan, la pérdida de sucursales bancarias locales ya está afectando a la comunidad de pequeñas empresas. Para que la banca sea accesible para todos, la industria en su conjunto debe seguir invirtiendo tiempo y recursos para mejorar la tecnología en línea, la automatización y la educación de la comunidad.
Foto de la calle principal a través de Shutterstock
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