Está bien documentado que aceptar tarjetas de crédito es bueno para los negocios, pero hay un inconveniente en aceptar tarjetas de crédito que todo minorista conoce y teme: el fraude.
El fraude con tarjetas de crédito puede venir en diferentes formas, pero son evitables si sabe qué buscar. Estos 12 consejos te ayudarán a combatir el fraude con tarjetas de crédito.
1) Educar a sus empleados sobre el fraude
Debe evitar el fraude para evitarlo, pero también lo deben hacer sus empleados. Ambos conforman la primera línea de defensa. Capacite bien a sus empleados para que conozcan los signos de un posible fraude y recuérdeles periódicamente que siempre estén alertas.
$config[code] not found2) Comparar firmas y solicitar identificación
Muy pocos minoristas se toman el tiempo para echar un vistazo a las firmas, pero es simple y rápido. Compruebe si hay faltas de ortografía y asegúrese de que el nombre en la tarjeta coincida con la firma. Diríjase al cliente usando el nombre en la tarjeta de crédito. Si él o ella no responde, solicite una identificación con foto y compare esas firmas.
3) Pida ver la tarjeta
Busque las características de seguridad de la tarjeta, como un holograma transparente con una imagen en movimiento y el Número de identificación bancaria por encima o por debajo de los primeros cuatro dígitos del número de cuenta. Revise los números en busca de signos de alteración y busque signos de manipulación en la tira de la firma.
4) Desconfíe de los clientes que mantienen la tarjeta de crédito separada de su billetera
La mayoría de los clientes legítimos mantendrán sus tarjetas de crédito en su billetera junto con algún tipo de identificación. Los estafadores tienen más probabilidades de mantener la tarjeta de crédito fraudulenta separada de su billetera, por lo que no tienen ningún medio de identificación con ellos.
5) Cuidado con los clientes que distraen
Pueden ser muy habladores o muy enojados. O pueden esperar hasta el último segundo antes del cierre para hacer una compra grande. De cualquier manera, podrían ser un potencial estafador que intenta apresurar al empleado y mantener su atención fuera del proceso de autorización de la tarjeta.
6) Piense dos veces antes de ingresar manualmente tarjetas dañadas o desgastadas
Las tarjetas fraudulentas a menudo se dañan a propósito, por lo que la banda magnética no se puede deslizar. En su lugar, el cliente puede insistir en que el empleado ingrese manualmente el número de la tarjeta, que evita las características antifraude de la banda magnética. Siempre deslice la tarjeta, no importa lo dañada que esté. Si no se puede leer la tarjeta, solicite otra forma de pago.
7) No acepte “Cartas de Autorización”
Algunos estafadores presentarán una carta del titular de la tarjeta que autoriza el uso de su tarjeta de crédito. Esto nunca debe ser aceptado como una forma de verificación. Nadie tiene permitido "tomar prestada" la tarjeta de otra persona, independientemente de la relación. Sólo el titular de la tarjeta está autorizado para utilizar su tarjeta de crédito.
8) Tome nota de lo que el cliente está comprando
¿Han comprado más de uno del mismo artículo caro? ¿Hicieron sus selecciones rápidamente, sin pensar en tamaño, color o precio? O tal vez quieren una entrega rápida y costosa a una dirección diferente, o quieren llevar su compra fuera de la tienda cuando se trata de algo que se entrega normalmente (como electrodomésticos grandes o muebles). Todos estos podrían ser signos de un posible estafador que desea abandonar su tienda rápidamente con su tarjeta y productos "calientes".
9) Usar el Sistema de Verificación de Direcciones (AVS)
La verificación de dirección es más común en situaciones de tarjeta no presente (como compras en línea), pero también se puede usar cuando la tarjeta está presente en el POS. Además del proceso de pago habitual, el terminal solicita el código postal de facturación del cliente. La transacción se rechazará si el código postal ingresado no coincide con el archivo.
10) Conozca su sistema y equipo POS
Los delincuentes sofisticados pueden acceder a la información en la banda magnética de una tarjeta de crédito cuando se pasa al finalizar la compra. Este proceso se llama "skimming" y requiere una conexión real al terminal que lee la tarjeta. Para combatir esto, asegúrese de saber cómo se ve su equipo de procesamiento de pagos y cómo debería funcionar. Si ve un dispositivo adicional o nota un software defectuoso, debe investigar más antes de continuar aceptando tarjetas de crédito de los clientes.
11) Mantener registros precisos de las transacciones de tarjetas de crédito
Algunas situaciones de fraude son el resultado de los titulares legítimos de tarjetas que realizan compras autorizadas, solo para disputar fraudulentamente los cargos más adelante. Puede combatir este tipo de fraude si está armado con la información correcta. Su banco adquirente puede ayudarlo con el proceso, pero como mínimo necesitará la firma del cliente y evidencia de que pasó la tarjeta y recibió una aprobación autorizada.
12) Cuando tengas dudas, llama
Si cree que algo no está bien, no dude en llamar al emisor de la tarjeta para solicitar una autorización. Mantenga la tarjeta con usted y aléjese del cliente para hacer la llamada. Puede sentir que está arriesgando una venta haciendo que el cliente espere, pero incluso si son titulares legítimos de tarjetas, es tanto para su protección como para la suya.
Evitar el fraude es fundamental para garantizar transacciones seguras en su negocio. Para obtener más información, puede consultar los recursos de Community Merchants USA sobre la lucha contra el fraude.
Imagen de tarjeta de crédito a través de Shutterstock
14 comentarios ▼
