Los banqueros informaron que mejoraron los estándares de crédito para pequeñas empresas en el segundo trimestre de 2013, según mostró la Encuesta de abril de la Reserva Federal de oficiales de crédito senior. Pero a pesar de la reciente disminución de los estándares de préstamos, los propietarios de pequeñas empresas todavía tienen más dificultades para obtener crédito ahora que antes de la Gran Recesión. De hecho, virtualmente aspectos del crédito para pequeñas empresas: la cantidad que las empresas toman prestadas; de dónde provienen el capital y los términos de sus préstamos, han cambiado desde la crisis financiera y la Gran Recesión.
$config[code] not foundPara empezar, las pequeñas empresas están tomando menos préstamos que antes de la recesión económica. En los últimos tres meses de 2012, el valor ajustado a la inflación de los préstamos comerciales e industriales menores a $ 1 millón, una medida comúnmente utilizada en los préstamos a pequeñas empresas, fue 22 por ciento más bajo que el nivel de abril a junio de 2007, según indican los datos de Federal Deposit Insurance Corporation. Además, la cantidad de pequeños préstamos disminuyó en 344,000 entre los dos períodos, a pesar de que 100,000 pequeñas empresas adicionales están en operación.
Menos pequeñas empresas están buscando crédito. En mayo de este año, el 29 por ciento de los propietarios de pequeñas empresas que pertenecen a la Federación Nacional de Empresas Independientes (NFIB, por sus siglas en inglés) dijeron que tomaron préstamos al menos una vez en los tres meses anteriores, en comparación con el 37 por ciento que indicó que tomaron préstamos en abril de 2007..
El número de prestatarios desanimados, propietarios de pequeñas empresas que no solicitan crédito porque no creen que lo obtendrán, ha aumentado. Según los datos de la Encuesta anual de finanzas del NFIB y la Encuesta de la Reserva Federal de Finanzas del Consumidor, el porcentaje de propietarios de pequeñas empresas que no solicitaron crédito porque no pensaron que lo obtendrían aumentó del 18 por ciento en 2003 al 29 por ciento en 2003. 2011.
Los propietarios de pequeñas empresas creen que obtener crédito se ha vuelto más desafiante. El treinta por ciento de los encuestados en la Encuesta de Pequeñas Empresas de Wells Fargo-Gallup del segundo trimestre de 2013, que toma una muestra representativa de 600 propietarios de compañías con ventas de hasta $ 20 millones por año cada tres meses, dijo que obtener crédito en el último año fue Difícil, frente al 14 por ciento en el mismo periodo de 2007.
Las pequeñas empresas no son tan atractivas para los prestamistas como solían ser. Según un reciente http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA, solo el 48 por ciento de los propietarios de pequeñas empresas informaron que su flujo de efectivo era "bueno" en el primer trimestre de 2013. Eso es significativamente menos que el 65 por ciento de quienes dijeron El flujo de caja fue "bueno" en el segundo trimestre de 2007.
Por otra parte, las puntuaciones de crédito de pequeñas empresas han caído En 2003, la Encuesta de la Reserva Federal sobre las finanzas de las pequeñas empresas mostró que la pequeña empresa promedio tenía una puntuación PAYDEX de 53,4. En 2011, la encuesta anual de finanzas de NFIB mostró que el puntaje promedio de PAYDEX de una pequeña empresa fue de 44.7.
Las normas de préstamos bancarios se han endurecido. Cuando la Reserva Federal solicitó a los oficiales de préstamos principales del banco que describieran sus estándares de préstamos actuales el año pasado, "utilizando el rango entre los más estrictos y más fáciles que los estándares de préstamos en su banco han sido entre 2005 y el presente", el 39 por ciento dijo que actualmente los préstamos de pequeñas empresas "Más ajustado que el punto medio del rango", mientras que solo el 23 por ciento dijo que son más fáciles.
Los requisitos de garantías han aumentado. Según la Encuesta de la Reserva Federal sobre los Términos de los Préstamos Comerciales, el 84 por ciento del valor de los préstamos de menos de $ 100,000 y el 76 por ciento del valor de los préstamos de entre $ 100,000 y $ 1 millón se garantizó con garantía en 2007. En 2013, esas cifras aumentaron a 90 por ciento y 80 por ciento, respectivamente.
Los bancos se han convertido en una fuente de financiamiento menos dominante para las pequeñas empresas, ya que muchos bancos grandes han salido del mercado de préstamos para pequeñas empresas. Entre 2007 y 2012, la fracción de préstamos no agrícolas, no residenciales, de menos de $ 1 millón, un poder común para los préstamos a pequeñas empresas, disminuyó del 39 al 29 por ciento.
Como siempre, obtener crédito es importante para los propietarios de pequeñas empresas. Sin embargo, el sistema de crédito para pequeñas empresas ha cambiado desde la Gran Recesión. Menos empresas están tomando préstamos y la cantidad de crédito ha disminuido. Menos bancos están prestando a pequeñas empresas y los que se han vuelto más estrictos con respecto a las calificaciones de los préstamos. La pequeña empresa promedio se ha vuelto menos digna de crédito. Los requisitos de garantía han aumentado, y obtener crédito se ha vuelto más difícil.
11 comentarios ▼
