Según el Informe de 2017 del Estado de las Empresas Propiedad de Mujeres, American Express tiene un estimado de 11.6 millones de negocios propiedad de mujeres que generan más de $ 1.7 billones en ingresos. A pesar de su crecimiento en las últimas dos décadas, las empresarias aún enfrentan más desafíos que los hombres cuando solicitan fondos para pequeñas empresas. Las empresas propiedad de mujeres (empresas en las que una mujer posee una participación del 51 por ciento o más) emplean a aproximadamente 9 millones de trabajadores y comprenden casi el 40 por ciento de las empresas del sector privado de los Estados Unidos.
$config[code] not foundEl análisis realizado por Biz2Credit en 2017 de 25,000 empresas descubrió que las tasas de aprobación de préstamos para pequeñas empresas fueron 15 a 20 por ciento más altas para los solicitantes masculinos que para las empresas propiedad de mujeres. Biz2Credit examinó los datos primarios presentados por los mismos dueños de negocios en sus paquetes de solicitud de préstamos y encontró que las empresas propiedad de mujeres seguían a sus homólogos masculinos en términos de ingresos anuales promedio ($ 210,000 frente a $ 363,414). Mientras que los ingresos de las empresas propiedad de mujeres aumentaron un 61 por ciento de 2015 a 2016 a $ 117,064, las empresas propiedad de hombres generaron ingresos promedio de $ 195,574.
No hay duda de que las empresas propiedad de mujeres tienen éxito. Los ingresos entre las empresas propiedad de mujeres que generan más de $ 1 millón al año aumentaron en un 104% durante la última década. Además, el número de empresas propiedad de mujeres que generaron entre $ 500,000 y $ 999,999 creció un impresionante 88%, según el informe del Estado de las Empresas propiedad de mujeres de American Express.
El ambiente económico para los préstamos a pequeñas empresas es generalmente positivo. A medida que la economía mejoró en 2017 y que el mercado de valores continúa alcanzando niveles récord aparentemente cada semana, los dueños de negocios que podrían haberse abstenido de pedir dinero prestado están volviendo a ingresar a los mercados crediticios. Aunque la Reserva Federal ha elevado las tasas de interés tres veces en poco más de un año, el costo del capital sigue siendo relativamente bajo.
A las empresas que son propiedad de mujeres, y también a las de hombres, les resulta más fácil encontrar fondos. El índice de préstamos a pequeñas empresas Biz2Credit para diciembre de 2017 encontró que los grandes bancos están otorgando el 25.2 por ciento de las solicitudes de préstamos que reciben. De hecho, las tasas de aprobación de préstamos en los grandes bancos mostraron una trayectoria ascendente lenta pero constante a lo largo de 2017. Mientras tanto, los bancos regionales y los bancos comunitarios otorgan alrededor del 49 por ciento de las solicitudes de financiamiento que reciben. Por lo tanto, los solicitantes tienen una probabilidad aproximada de 50-50 de obtener capital de un banco pequeño en el entorno económico actual.
Además, los inversores institucionales (fondos de pensiones, compañías de seguros, fondos familiares y otros) han ingresado al mercado de crédito para pequeñas empresas de los Estados Unidos en busca de rendimientos más altos. Debido a que actualmente hay mucha información disponible de prestatarios potenciales, son capaces de realizar su propio análisis y minimizar los riesgos a niveles bajos. La competencia en el mercado de préstamos está generando mejores ofertas para los propietarios de pequeñas empresas.
Entonces, ¿cuáles son las mejores opciones de préstamos para empresas propiedad de mujeres?
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Un préstamo a plazo es un préstamo bancario tradicional para una pequeña empresa. La compañía pide prestada una cantidad de dinero y luego devuelve el dinero con intereses al banco en entrevistas regulares durante un cierto período de tiempo.
Préstamos de la SBA
La Administración de Pequeños Negocios (SBA) no hace préstamos directamente. Más bien, proporciona garantías gubernamentales sobre préstamos a pequeñas empresas que son emitidos por los socios de préstamo autorizados de la agencia. El respaldo del gobierno reduce la exposición al riesgo de los bancos y otros prestamistas, lo que reduce el riesgo y fomenta los préstamos. Debido a que la SBA minimiza el riesgo asociado con los préstamos a pequeñas empresas, los bancos están más dispuestos a prestar.
A través del programa de préstamos 7 (a), la SBA garantiza del 50 al 85 por ciento de un préstamo bancario de hasta $ 5,000,000 (por lo que la garantía máxima es de aproximadamente $ 3,750,000). El porcentaje que la SBA garantizará se basa en factores como la cantidad solicitada y los usos de la financiación. Los préstamos de la SBA generalmente tienen tasas de interés de siete a ocho por ciento.Es importante tener en cuenta que debido a la participación del gobierno, hay más papeleo y el tiempo que lleva la aprobación es más largo que con otros tipos de financiamiento.
Microcréditos
Los microcréditos se realizan en cantidades que generalmente cuestan menos de $ 50,000 y son útiles para las empresas nuevas. Para las empresas propiedad de mujeres que no necesitan una gran cantidad de capital, los microcréditos pueden proporcionar un impulso. Este tipo de financiamiento ayuda a las mujeres que están ejecutando empresas nuevas que todavía no tienen un historial de pago de la deuda o negocios en crecimiento en áreas que no cuentan con los servicios suficientes para los bancos.
Líneas de crédito de negocios
Las empresas propiedad de mujeres deben considerar la posibilidad de solicitar una línea de crédito de la que puedan recurrir cuando surja inesperadamente la necesidad de financiación. Las líneas de crédito también pueden ser útiles para las empresas de temporada durante sus temporadas bajas. El dinero se encuentra en una cuenta de débito que está disponible cada vez que el propietario de una pequeña empresa necesita usarlo.
Por lo general, toma aproximadamente una semana abrir una línea de crédito comercial (suponiendo que el prestatario tenga una calificación crediticia decente). La tarifa anual para mantener la línea abierta es de $ 100 a $ 250, y los bancos a menudo renuncian a la tarifa en el primer año. Las tasas de interés para las líneas de crédito comerciales varían desde prime + 1.75 por ciento hasta prime por 9.75 por ciento en este momento.
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