Fred Becker, presidente y director ejecutivo de la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito Federales (NAFCU), está pidiendo a los líderes del Senado que aprueben un proyecto de ley para aumentar el límite de los préstamos comerciales para miembros de la cooperativa de ahorro y crédito del 12.25 por ciento de los activos al 27.5 por ciento. Aumentar este límite permitiría a las cooperativas de ahorro y crédito disponer de más capital para préstamos de pequeñas empresas, lo que puede ser una parte rentable de la cartera de una cooperativa de crédito.
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El proyecto de ley bipartidista de empleos de pequeñas empresas de Credit Union, S. 2231, presentado por el senador Mark Udall (D-CO), y la senadora Olympia Snowe (R-ME), aumentaría el límite de MBL del 12.25 por ciento de los activos al 27.5 por ciento para los elegibles las cooperativas de crédito.
Cuando el Congreso aprobó la Ley de Acceso a la Membresía de la Cooperativa de Crédito en 1998, creó restricciones a la capacidad de las cooperativas de crédito para ofrecer préstamos comerciales a los socios por parte de los préstamos comerciales de una cooperativa de crédito al 12.25 por ciento de los activos totales. La investigación ha demostrado que el tope dificulta los préstamos de las cooperativas de crédito a pequeñas empresas y hace poco o ningún daño a los bancos y otras instituciones.
En enero de 2001, el Departamento del Tesoro publicó un estudio, "Credit Union Member Business Lending", que encontró que "los préstamos comerciales son un nicho de mercado para las cooperativas de crédito". En general, las cooperativas de crédito no son una amenaza para la viabilidad y rentabilidad de otras instituciones de depósito aseguradas ".
El año pasado, la Oficina de Defensoría de la SBA también descubrió que los préstamos bancarios no se vieron afectados en gran medida por los cambios en los préstamos comerciales de las cooperativas de crédito, y que las cooperativas de ahorro y crédito tienen la capacidad de compensar las disminuciones en los préstamos comerciales bancarios durante una recesión (James A. Wilcox de cooperativas de ahorro y crédito en préstamos para pequeñas empresas, resumen de investigación de pequeñas empresas, Oficina de Defensa de la SBA, No. 387. Sept. 2011).
Becker sugiere aumentar el límite máximo de MBL en combinación con la legislación para ampliar la cobertura completa de las cuentas de transacciones que no generan intereses. Las operaciones bancarias están buscando una extensión del programa de "garantía de cuenta de transacción" que se implementó bajo la Ley Dodd-Frank. NAFCU abogó por la paridad para las cooperativas de crédito, que se incluyó en el proyecto de ley final de Dodd-Frank. Actualmente, $ 1.4 billones en saldos de cuentas sin intereses cubiertos por Dodd-Frank están en línea para perder su cobertura federal. El 100 por ciento de cobertura de seguro de depósitos y acciones para estas cuentas expirará el 31 de diciembre a la medianoche.
En una carta dirigida al líder de la mayoría del Senado Harry Reid (D-NV) y al líder de la minoría Mitch McConnell (R-KY), Becker escribió:
"Esto sin duda tendría consecuencias no deseadas en las instituciones financieras más pequeñas y podría muy bien llevar a las empresas a cambiar los fondos de sus instituciones financieras basadas en la comunidad".
NAFCU cree que la combinación de las dos medidas en una:
".. "No sería una propuesta de ganar-ganar para el pueblo estadounidense y nuestra economía".
Estoy de acuerdo. Las cooperativas de ahorro y crédito tienen el capital para ayudar a las pequeñas empresas de Estados Unidos a prosperar. El límite de MBL desactualizado limita su capacidad para ayudar a estimular la economía al otorgar crédito a nuevas empresas y expandir pequeñas empresas.
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