Si bien muchos factores continúan contribuyendo a la evolución del ecosistema de pagos, hay tendencias y requisitos clave que son esenciales para el éxito de las pequeñas empresas en 2013 y en el futuro. Por ejemplo, los pagos no en efectivo continúan siendo un componente importante de la mayoría de las cuentas por cobrar comerciales. Más allá del débito y crédito tradicionales, las transacciones realizadas por dispositivos móviles y tarjetas sin contacto continúan ganando popularidad.
Según nuestro estudio de First Data, el 60 por ciento de los consumidores cree que los pagos sin contacto se traducen en transacciones más rápidas, y el 36 por ciento dice que las compras móviles son más convenientes que usar una tarjeta de crédito o débito en persona en la tienda. Las pequeñas empresas deben responder rápidamente, ya que los consumidores con más poder esperan una experiencia de compra integrada que sea rápida y consistente en todas partes.
Afortunadamente, las empresas más pequeñas son lo suficientemente ágiles para adaptarse rápidamente y atender a los clientes expertos en tecnología de hoy en día, pero deben tener en cuenta las nuevas tecnologías y los procesos que pueden ayudar a contribuir a los resultados de la empresa.
Para seguir siendo relevantes y seguir siendo competitivos, los dueños de negocios y tomadores de decisiones deben considerar:
Integrando Soluciones de Pagos
La mayoría estaría de acuerdo en que 2012 fue el año de “Comercio Universal” – Donde el aumento de la información, la sofisticación tecnológica y el acceso transformaron el comercio. A medida que los pagos, las redes sociales y el comercio continúan entrecruzándose a través de teléfonos inteligentes, tabletas, computadoras personales y tiendas físicas, los consumidores combinan y coordinan a la perfección sus actividades de compras a través de los canales en línea, fuera de línea y móviles en busca de valor, conveniencia, y una experiencia de compra personalizada.
Los consumidores están especialmente interesados en cómo esto puede ayudarles a ahorrar tiempo y dinero; por ejemplo, auto-pago usando un teléfono móvil, recibiendo ofertas especiales cuando está cerca de una tienda, o usando aplicaciones móviles y navegadores web en tabletas para interactuar, revisar, navegar, Compare, administre y compre, ya sea en una tienda, en casa o en cualquier lugar.
Las investigaciones demuestran que a un tercio de los consumidores les gustaría una experiencia de compra perfecta, es decir, cualquier transacción, en cualquier dispositivo, en cualquier momento. Esto crea oportunidades y desafíos para las pequeñas empresas.
Los minoristas que invierten de forma proactiva en soluciones inteligentes de punto de venta (POS) pueden ayudar a los futuros a asegurarse de que están preparados para los cambios inevitables en la industria. Sin embargo, la planificación es un desafío ya que el mercado aún está evolucionando y está bastante fragmentado. Hay muchos enfoques diferentes para el comercio electrónico y los pagos móviles basados en una variedad de tecnologías, y el mercado aún no tiene ganadores claros.
Las pequeñas empresas necesitan un único punto de integración con acceso a todos los tipos de pago, todas las industrias y todas las plataformas, en cualquier lugar.Por ejemplo, algunas soluciones nuevas proporcionan entornos de prueba en línea y recursos de soporte fácilmente disponibles, y ofrecen administración de certificación en línea accesible, herramientas de desarrollo personalizadas y acceso inmediato a tecnologías de pago innovadoras, todo a través de un portal web simple. Los socios de pagos pueden ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a identificar estas soluciones y nuevas tecnologías.
Soluciones de seguridad de datos en capas
Las experiencias de pago deben ser eficientes, seguras y confiables tanto para el cliente como para el propietario de la pequeña empresa. Es por eso que las empresas que aceptan pagos de crédito o débito deben cumplir con el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI-DSS).
Si bien las pequeñas empresas tienen la responsabilidad de proteger los datos de sus clientes, no tienen que hacerlo solos. De hecho, los proveedores de pagos de hoy ofrecen soluciones que ayudan a lograr y mantener el cumplimiento de PCI mucho más fácil y más rápido.
Las soluciones que combinan la flexibilidad del cifrado basado en software o hardware con la tecnología de tokenización de números aleatorios ayudan a eliminar la necesidad de que las pequeñas empresas almacenen datos de tarjetas. En cambio, los datos se reemplazan con un número asignado aleatoriamente llamado token. Esto protege los datos de la tarjeta de pago y evita que entren en el entorno del comerciante. Como resultado, los sistemas nunca retienen los números de tarjeta reales de las transacciones procesadas. Estas soluciones pueden ayudar a los propietarios de negocios a cumplir con las normas PCI mientras protegen los datos de sus clientes.
Además, los proveedores de pagos pueden ayudar a las pequeñas empresas a mantenerse al día con las tendencias y tecnologías de seguridad de datos emergentes, tales como Europay, MasterCard y Visa (EMV) normas y la adopción de tarjetas inteligentes que son cada vez más importantes que nunca. Los propietarios de pequeñas empresas deben comenzar a considerar qué podría significar una implementación de tarjeta inteligente para sus negocios y buscar opciones para aceptar nuevas tarjetas de crédito y débito basadas en chip para sus clientes. La implementación de tecnologías como la seguridad basada en chip, incluida EMV, puede proteger las transacciones con tarjeta presente tanto para tarjetas físicas como para billeteras virtuales.
Cumpliendo con Regulaciones del IRS
El panorama regulatorio para la industria de pagos continúa cambiando a un ritmo rápido. La Sección 6050W del Código de Ingresos Internos que contiene los requisitos revisados de retenciones e informes de transacciones comenzó a afectar las transacciones comerciales en 2011. Las entidades de informes obligadas (los procesadores y las instituciones financieras responsables de administrar las autorizaciones de pago de los comerciantes) deben informar las transacciones con tarjeta de pago de los comerciantes y redes de terceros. basado en números de identificación fiscal validados (TIN) y nombres de declaración de impuestos.
A partir de 2013, el incumplimiento dará lugar a que se reste la retención de respaldo de los depósitos diarios de los comerciantes, que se basan en las regulaciones actuales de retención del IRS (actualmente el 28 por ciento). Las nuevas normas requieren que las empresas realicen un seguimiento e informen los montos de ventas en dólares brutos para los pagos realizados con tarjetas de crédito y débito, algunas tarjetas de regalo y de valor almacenado, así como los pagos que maneja un proveedor externo de pagos de la red. Además de las retenciones de respaldo federales, ahora hay algunos estados que también requieren retenciones de respaldo, como California y Maine.
Estos requisitos no traen a las pequeñas empresas tiempo adicional para prepararse. Si bien el IRS ha introducido un nuevo documento, el 1099-K, para respaldar este cambio y servir como el documento de informe que se usa oficialmente para reportar estos resultados, las pequeñas empresas deben buscar un paquete regulatorio para ayudar a cumplir con las regulaciones oportunas como el IRS. Requisitos de declaración de impuestos.
Asegurar un futuro pago exitoso
El desarrollo de un plan estratégico para abordar los desafíos y oportunidades que se presentan con el panorama de pagos en evolución de hoy en día requiere una evaluación cuidadosa de una amplia variedad de factores.
Afortunadamente, las pequeñas empresas no están solas en este empeño. Pueden trabajar con socios que tienen relaciones en todo el ecosistema de Universal Commerce y aprovechar las oportunidades de hoy para prosperar al proporcionar una experiencia de participación del consumidor consistente y perfecta.
Foto de tarjeta de crédito a través de Shutterstock
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