La revista Entrepreneur tiene un artículo de C. J. Prince sobre que las pequeñas empresas adoptan la banca en línea con lentitud.
Uno de los principales problemas que impide que las pequeñas empresas adopten la banca en línea es la seguridad. Los propietarios de pequeñas empresas temen por la seguridad de sus cuentas cuando las transacciones ocurren en línea. (Sucede que me citan en el artículo sobre el motivo por el cual algunas pequeñas empresas no adoptan la banca en línea).
$config[code] not foundSin embargo, hay un matiz considerable bajo la superficie del artículo Entrepreneur. Observo que el artículo apunta a un estudio de enero de 2005 por Edgar Dunn & Company. Ese estudio sugiere que las pequeñas empresas se han vuelto optimistas sobre la banca en línea. La encuesta de Edgar Dunn informa que el 58% de las pequeñas empresas utilizan la banca por Internet al menos semanalmente, una sólida mayoría.
Un estudio diferente citado en el artículo, este realizado por Forrester Research a mediados de 2004, mostró un porcentaje mucho menor (19%) utilizando la banca en línea (descargue la presentación de PowerPoint aquí).
Entonces, ¿por qué la discrepancia? ¿Hay alguna explicación para esta diferencia considerable en los dos estudios?
Si bien no tengo acceso a los datos de la encuesta subyacente, una posible respuesta puede ser el tamaño de las empresas de la muestra. Es más simple para las empresas muy pequeñas, sin empleados, realizar sus operaciones bancarias en línea, en comparación con las pequeñas empresas más grandes que pueden encontrar los desafíos asociados con la banca en línea para superar los beneficios.
La encuesta de Edgar Dunn tomó muestras de negocios con $ 50,000 hasta $ 2 millones en ingresos. Ahora, $ 50,000 en ingresos significa una empresa muy pequeña. Lo más probable es que una empresa con ese nivel de ingresos sea una empresa sin empleados, en otras palabras, una persona que trabaja por cuenta propia. La cantidad de empresas que trabajan por cuenta propia y que no tienen empleados domina en los EE. UU., Según la SBA, hay unos 17 millones de empresas sin empleados, en comparación con 5.7 millones con los empleados.
No me sorprendería encontrar que la mayoría de las empresas sin empleados utilizan la banca en línea, mientras que la mayoría de las empresas que tienen empleados no lo hacen. Sus necesidades bancarias fundamentales son tan diferentes.
Primero vamos a examinar el negocio sin empleados. A menudo, la persona que trabaja por cuenta propia ve su banca comercial como una extensión de las finanzas personales. El propietario de este negocio por cuenta propia coloca la conveniencia fuera de horario por una prima, y la banca en línea ofrece eso. La cuenta bancaria utilizada puede estar limitada a una cuenta corriente simple de vainilla que está realmente a un paso de una cuenta de cheques personal. Interconectarse con un sistema de contabilidad empresarial también es un asunto bastante fácil.Los sitios de banca en línea más grandes generalmente permiten la descarga sencilla en un solo paso a QuickBooks / Quicken, el sistema de contabilidad más utilizado por las empresas sin empleados. Por lo tanto, interactuar con otros sistemas de negocios es una tarea fácil para el propietario de un negocio sin empleados.
Es solo cuando se llega a pequeñas empresas más grandes, aquellas con empleados, que los desafíos comienzan. En el momento en que una empresa llega a decir, 10 empleados, las necesidades bancarias han superado la cuenta corriente de vainilla. El negocio puede requerir datos de banca en línea para interactuar con otros sistemas de software empresarial. Hay cuentas de nómina y problemas de retención de impuestos. Las herramientas de gestión de efectivo adquieren una importancia adicional. De repente, la banca en línea se vuelve más compleja y requiere más esfuerzo para implementarla y más tiempo para que el personal la administre. No es de extrañar que las pequeñas empresas en este nivel tengan menos interés en la banca en línea, a pesar del atractivo de la automatización. A veces, la cura es peor que la enfermedad, y sospecho que es así como las pequeñas empresas más grandes ven la banca en línea, con razón o sin ella.
Me interesan las opiniones de los lectores: ¿está de acuerdo o hay alguna otra explicación?
ACTUALIZACIÓN 7 de enero de 2006: Más discusión se terminó en el Small Business Trends Forum, donde esta pregunta continúa siendo discutida un año y medio más tarde, y donde el hilo ahora tiene casi 6,000 visitas.
